Warten auf den Durchbruch: wie digital ist das Firmenkundengeschäft?

00:00:00: Music.

00:00:07: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Folge von Sound of Finance, dem Podcast von ZEB.

00:00:12: In der heutigen Episode werfen wir einen Blick auf die Digitalisierung des Firmenkundengeschäfts

00:00:17: und auch darauf, wie ein Institut wie die Volksbank Mittelhessen in diesem Fahrwasser navigiert.

00:00:22: Konkret werden wir versuchen, uns der Antwort zu drei zentralen Frageblöcken zu nähern.

00:00:27: Wichtigste, ist das digitale Firmenkundengeschäft schon Realität?

00:00:30: Ist es noch the next big thing oder ist es dann vielleicht doch nur ein ewiger Wunschtraum?

00:00:36: Das zweite ist, welche Entwicklungen werden maßgeblich sein,

00:00:39: die Digitalisierung gerade auch in der Beziehung zwischen den Banken und gewerblichen

00:00:43: Kunden zukünftig auch voranzutreiben?

00:00:45: Und zu guter Letzt, wie können oder vielleicht auch müssen sich etablierte Finanzdienstleister

00:00:50: wie die Volksbank Mittelhessen in diesem gesamten Komplex erfolgreich positionieren?

00:00:54: Mein Name ist Eddie Dubiel, ich bin Geschäftsführer von The Plyde,

00:00:58: der Digitaltochter von ZDB und ich freue mich ganz besonders,

00:01:01: heute über diese gerade genannten Fragen mit Kai Krieger sprechen zu können.

00:01:06: Hallo Kai, schön, dass du hier bei uns im Sound of Finance Podcast zu Gast bist.

00:01:10: Grüß dich Eddie, freu mich auch.

00:01:12: Kai, um dich den Zuhörern etwas näher zu bringen, versuche ich es mal ganz bildlich.

00:01:17: Das bietet sich bei dir nämlich an. Okay.

00:01:20: Mit deinen Händen bist du erfolgreicher Street Artist und bemalst unter anderem

00:01:25: ja auch Gebäudefassaden mit wirklich, das meine ich wirklich ernst,

00:01:28: faszinierenden Motiven.

00:01:29: Mit deinem Herzen bist du Unternehmer, hast ein eigenes Studio,

00:01:33: eine Galerie, Coworking Spaces mit drin und in deinem Kopf, da lebt der Betriebswirtschaftler

00:01:39: mit den Schwerpunkten Banking und Marketing und auch ein Doktortitel lässt sich da sogar finden.

00:01:44: Und was ich sehr beeindruckend finde, ist, dass du mit diesem Paket Privatvater

00:01:47: noch von drei Kindern bist, also da wirklich meinen aufrichtigen Respekt.

00:01:50: Und beruflich bist du Innovation Manager bei der Volksbank Mittelhessen.

00:01:56: Und spätestens da schließt sich natürlich auch der Kreis zu unserem Kernthema Sound of Finance.

00:02:00: Kai, kannst du uns kurz schildern, wie du zur Volksbank Mittelhessen gekommen

00:02:03: bist und was du als Innovation Manager machst, sodass du zum einen mit deinem

00:02:09: Profil dort hineinpasst, aus Sicht der VW Mittelhessen und zum anderen der Job

00:02:13: auch dich letztendlich erfüllt?

00:02:15: Ja, das ist auf jeden Fall, sind coole Fragen. Tatsächlich fragt man sich das

00:02:20: eine oder andere, wie finden die Wege dann zu einer Bank.

00:02:22: Aber tatsächlich komme ich ja aus einem anständigen Hause und die Kunst,

00:02:26: die suchst du nicht aus, die machst du halt einfach.

00:02:29: Und das ist vielleicht auch das, was andere mit dem Fahrradfahren verbinden.

00:02:32: Und ich habe tatsächlich Banking und Finance studiert im Schwerpunkt,

00:02:35: war schon immer ein bisschen matheaffin und habe mich aber in der Schule damals

00:02:40: für die Kunst entschieden und dann im Studium tatsächlich dann für das BWL,

00:02:43: auch mit Banking und Finance im Schwerpunkt.

00:02:45: Und war da, ja, dem Banking eigentlich schon immer ein bisschen verbunden,

00:02:48: einfach auch, weil mich auch Finanzmärkte interessiert haben.

00:02:51: Und ich hatte zuvor, nach dem Studium, habe ich mich selbstständig gemacht mit

00:02:56: einer Kreativagentur und einem Marketingstudio, wo ich auch meinen Doktor drin

00:03:00: gemacht habe und habe dort halt

00:03:01: viele NGOs auch unterstützt in bestimmten außergewöhnlichen Kampagnen.

00:03:05: Und irgendwann war so ein bisschen für mich da in dem Bereich die Luft raus

00:03:09: und die Bank hat ein neues Team zusammengestellt, einen sogenannten CDO-Stab,

00:03:14: der kreativen Schwung in die Bank reinbringen soll.

00:03:17: Vor allem im Blick auf digitale Transformationen und auf den Change-Prozess.

00:03:22: Und da habe ich mir gedacht, ey, ist eine coole Sache, mal was auszupieren,

00:03:25: was du noch gar nicht so auf dem Pfad gehabt hast und wir haben dann einfach

00:03:30: probiert, ob das für beide Seiten zusammenpasst und sechs Jahre hat es bisher

00:03:35: sehr gut zusammengepasst.

00:03:36: Sehr cool. Und kannst du noch ein bisschen auf den Kern deiner Aufgaben eingehen?

00:03:42: Was muss man sich darunter vorstellen? Innovation Manager ist ja auch erstmal...

00:03:45: Wenn man es so sagen möchte, ein Buzzword. Ja, genau. Also rein formhalber heiße

00:03:50: ich eigentlich Transformationsmanager.

00:03:52: Das ist vielleicht für uns auch der passende Begriff tatsächlich,

00:03:55: weil ich die Bank in der digitalen Transformation und dem stetigen Change unterstütze.

00:03:59: Das heißt, ich führe zum einen digitale Produkte ein, erarbeite mit Teams digitale

00:04:05: Produkte, die wir konzipieren, auch dann entwickeln lassen.

00:04:09: Und ich helfe aber auch, die Kunden und die Mitarbeiter auf diese digitalen

00:04:13: Tools zu kommen. und begleite dann eben auch diesen, sage ich mal,

00:04:17: persönlichen Change-Prozess auf Mitarbeiterebene.

00:04:21: Und aus dem Düngen heraus, weil das auch vieles für die Bank Neuland war,

00:04:25: auch vielleicht in dem Tempo, wie die Zeit das erfordert.

00:04:28: Unterstütze ich aktuell auch viele andere Teams, also Agile Teams und andere

00:04:31: Bereichsteams in diesen Arbeiten, wo ich als Bearings-Partner diene mit meiner

00:04:35: Erfahrung und dem, was ich so in den letzten fünf, sechs Jahren alles erlebt habe.

00:04:39: Und Schwerpunkt ist tatsächlich aus der Zeit heraus das Firmenkundenbanking.

00:04:45: Vielleicht auch aus meiner eigenen jetzigen Tätigkeit immer noch,

00:04:48: dass ich auch noch ein eigenes Unternehmen habe und dass ich eben BWL studiert habe,

00:04:51: habe ich relativ schnell dafür auch in der Bank Feuer und Flamme gefunden und

00:04:56: bin recht früh dort in ein digitales Team dazugestoßen, wo wir digitale Entwicklung

00:05:02: für das Firmenkundenbanking gemacht haben.

00:05:04: Und vor allem den Bereich ein bisschen smarter für die Kunden zu machen.

00:05:07: Ja, von deinem Interesse am Firmenkundengeschäft konnte ich mich ja schon überzeugen.

00:05:12: Wir haben uns nämlich vor einiger Zeit kennengelernt, eigentlich zu einem Termin

00:05:15: fernab des Firmenkundengeschäfts, wenn ich mich recht erinnere,

00:05:17: und sind dann, glaube ich, über den Smalltalk zu Beginn des Gesprächs in eine

00:05:22: Diskussion geraten rund ums Firmenkundengeschäft, die Digitalisierung.

00:05:26: Und ich glaube, es waren wahrscheinlich nur ein paar Minuten.

00:05:28: Am Ende fühlte es sich aber an wie so ein mehrstündiges Gespräch und als wenn

00:05:32: wir uns schon ewig kennen würden und darüber fabulieren müssten.

00:05:35: Und da ist ja auch die Idee für diesen Podcast entstanden, das Ganze,

00:05:39: was wir da schon mal so angefangen haben anzureißen, jetzt auch hier in Form dieses Podcasts.

00:05:44: Nochmal aufzunehmen. Ja, ich fand es da auch mega, also wenn du halt,

00:05:47: das ist tatsächlich so, wenn du in kleinen Dingen, die einen begeistern,

00:05:50: im Deep Dive drin bist, dann sind 15 Minuten gleich gefüllt wie zwei Stunden tatsächlich und.

00:05:56: Ne, habe ich gemerkt, dass es auch ein Thema ist, was euch umtreibt und es ist

00:05:59: tatsächlich ein spannendes Thema, weil,

00:06:01: ja, viele da schon seit Jahren am Rödeln sind, aber man das Gefühl hat, so der große Shot

00:06:07: ist noch keinem so richtig gelungen in dem Bereich und praktisch halt immer

00:06:11: liegt es an den Anbietern und liegt es an den Kunden und Und das ist auf jeden

00:06:14: Fall vielleicht auch so ein bisschen dann wieder die Kunst, das feingespürt

00:06:17: zu haben, was ist denn eigentlich da aktuell relevant.

00:06:20: Wenn wir da auch dann jetzt mal direkt einsteigen, so eine Bestandsaufnahme mal machend.

00:06:24: Wenn du auf das Firmenkundengeschäft in Gänze guckst und noch gar nicht so sehr

00:06:27: auf Volksbank Mittelhessen, sondern wirklich mal auf den Gesamtmarkt.

00:06:30: Wie würdest du den charakterisieren? Was ist für dich gerade so prägend?

00:06:35: Also Unternehmen haben immer einen guten Drive, sonst wären sie ja kein Unternehmer.

00:06:38: Mal, sie wollen was voranbringen, sie wollen was verändern, aber aktuell leiden

00:06:42: sie unter der Bürokratie und der Regulatorik.

00:06:45: Das findet man auch in vielen Interviews im Fernsehen, auch in lokalen Stimmen,

00:06:50: ist das schon eine Sache, die die Unternehmen hemmt in der Entwicklung und wo

00:06:54: es andere Wettbewerber in anderen Ländern vielleicht ein bisschen leichter haben.

00:06:58: Und dieses langsame Tempo in den Bereichen und die mangelnde Unterstützung auch,

00:07:03: das beschäftigt die Unternehmer schon sehr, sehr stark.

00:07:06: Da sind natürlich dann auch Player gefragt, die vielleicht auf anderen Bereichen

00:07:11: dann den Weg wieder frei machen. Also wenn die Verwaltung belastet.

00:07:15: Dann habe ich halt vielleicht zu wenig Zeit, auch mich einfach als Unternehmen zu entwickeln.

00:07:19: Und das ist ein Thema, was schon viele umtreibt.

00:07:23: Und in der Beziehung Bank auch zu den Firmenkunden, wie würdest du das charakterisieren?

00:07:29: Was ist da gerade im Markt auch prägend? Ja, man merkt, der Kunde ist natürlich

00:07:33: durch die digitale Verfügbarkeit besser informiert.

00:07:37: Er ist auf Vertriebsgespräche etc.

00:07:39: Besser vorbereitet, was die Veränderungen, den Change im Vertrieb dazu schafft,

00:07:44: dass er nicht mehr nur der Informationsüberbringer ist, wie tue ich was,

00:07:48: sondern er muss eigentlich Lösungsfinder sein.

00:07:49: Nein, der muss mit dem Kunden verschiedene Themen diskutieren können und muss

00:07:53: auch vielleicht höheres Wissen selbst auch mitbringen, um am Ende eine ideale

00:07:58: Lösung für den Kunden aufzubereiten, damit die Themen, die er hat, gefunden werden.

00:08:04: Das macht es vielleicht auch in der Digitalisierung so schwierig,

00:08:06: dass wir ja viele Individualisierungen haben, aber auch eben halt der Kunde

00:08:11: auch weiß, dass er bestimmte andere Angebote bekommt und vielleicht auch eine

00:08:15: Kombination aus bestimmten Bereichen.

00:08:17: Und fürs Firmenkundenbanking wird man halt vor allem davon ausgehen müssen,

00:08:21: ähnlich wie das bei vielen Themen im Privatkundenbanking war,

00:08:24: dass die kommende Zeit vor allem durch Automatisierung der Datenerfassung geprägt ist.

00:08:28: Also das ist eigentlich bei vielen Themen, sind wir auch wieder beim Thema Bürokratisierung,

00:08:32: bleibt ja bei den Banken nicht aus, auch aufgrund der ganzen Regulatorik etc.,

00:08:36: dass man immer mehr Informationen, mehr Daten von Unternehmen braucht und das

00:08:40: muss eigentlich, das muss mehr einen guten Flow bekommen letzten Endes. ist.

00:08:44: Wenn man mal so auf die Historie auch guckt, gerade, du hast es angesprochen,

00:08:49: auch was wir im Mietheilbereich gesehen haben, Fintechs, die dann entsprechend

00:08:51: reingegangen sind, dort auch ein Stück weit auch den Markt verändert haben.

00:08:54: Wir sehen das Ganze natürlich auch im KMU-Bereich ja auch nicht erst seit gestern,

00:08:57: sondern wenn man so ein bisschen auf die Historie guckt, da gibt es,

00:09:00: glaube ich, gab es so am Anfang auch die Welle logischerweise im Kreditgeschäft

00:09:03: an die Ex-ZDB-Kollegen auch zum Thema Compeon, damals selbstständig gemacht mit dem Fintech.

00:09:09: Es gab Ivoca auch, alles 2012, Lendico 2013 müsste es so gewesen sein, Credit Chef 2014,

00:09:15: FinCompare dann so ein bisschen später, glaube ich 2016, aber das war so diese

00:09:19: Welle, ich sag mal so Mitte der, Anfang, Mitte der 10er Jahre,

00:09:22: die sich sehr stark auf das Thema Kreditvergabe bezogen haben,

00:09:26: dann kam eine Welle später,

00:09:28: das ging dann auch 2016, glaube ich, los, Konto, Kontist, Penta,

00:09:31: ich glaube, die waren alle so in einem Dreh, das war dann so zweite Hälfte der 10er Jahre,

00:09:36: Heuvi war natürlich noch ein bisschen früher, war im deutschen Markt dann noch nicht so präsent.

00:09:41: Dann kam mit First sogar die Deutsche Bank Postbank, die sich dann darauf auf

00:09:47: so ein Thema gestürzt hat, mal mit einer Marke.

00:09:48: Das war dann schon Ende der 10er Jahre.

00:09:51: Und dann kam so diese Welle Expense Management, so rund um die 2020 Jahre,

00:09:56: 2019, 2021, 2022 mit Moss, Plyant, Finway.

00:10:01: Und nicht zuletzt jetzt auch die Konsolidierung, die wir gesehen haben.

00:10:05: Konto Penta Zusammenschluss.

00:10:07: Taylor kauft Credit Shelf auf, die da ins Wanken geraten waren.

00:10:12: Compena hat kurzfristig Insolvenz angemeldet vor ein paar Wochen,

00:10:15: ist dann wieder rausgekommen.

00:10:17: Lendico ja schon länger in der ING aufgegangen, jetzt auch wirklich integriert.

00:10:21: Relativ spät, jetzt vor ein, zwei Jahren.

00:10:23: Sehr viel Bewegung eigentlich, ja. Auch sehr viel natürlich wieder sozusagen

00:10:27: in der Fintech-Szene selbst auch an Bewegung.

00:10:29: Woran liegt es, dass das so, wenn man so ganz im Alltag drauf guckt,

00:10:34: das noch nicht so spürbar ist für die einzelnen Unternehmer und auch,

00:10:37: da können wir vielleicht schon mal den Blick auch wagen, durchaus in Richtung

00:10:39: Volksball Mittelhessen, vielleicht auch für euch noch nicht so richtig spürbar ist,

00:10:43: dass sich da eben einiges auch bewegt.

00:10:45: Ja, Ex-Post lässt sich natürlich vieles immer leichter beurteilen,

00:10:48: aber jetzt gerade, wo du diese ganzen Bereiche, in denen die Fintechs unterwegs

00:10:52: sind, nur beschrieben hast, kann man das Ex-Post vielleicht ein bisschen einfacher

00:10:55: erklären, wie das so häufig ist.

00:10:57: Die ersten Gründungen waren vor allem auf dem Kreditbereich,

00:11:01: wo man relativ schnell für sich identifiziert hat, da könnten goldene Nuggets liegen.

00:11:05: Aber wenn ich Kredit vermittle, verdiene ich Geld, das mache ich irgendwie schnell.

00:11:08: Und fast und haben halt gemerkt, dass es vielleicht doch nicht ganz so einfach

00:11:11: ist, das Vertrauen der Kunden in dem Bereich zu gewinnen.

00:11:14: Die zweiten waren dann in der Welle, okay, ich muss erstmal Kunden haben,

00:11:18: die Vertrauen bekommen, also mache ich ein Konto, damit ich Kunden einsammle

00:11:21: und werde dann danach, wenn sie meine Kunden sind, dann weitere Produkte wie

00:11:24: Kredite und Versicherungen und so weiter schon an den Mann bringen.

00:11:27: Digitales Konto kann mittlerweile jeder, das ist jetzt keine Besonderheit und

00:11:32: so sind dann vielleicht auch über die Horizonte dann irgendwann die Investorengelder auch aus,

00:11:36: weil man halt viel einfach versucht ins Marketing zu investieren und das ist

00:11:40: vielleicht ein Asset für viele klassische Banken, dass sie halt einfach über

00:11:44: die Jahrzehnte so ein hohes Markenasset aufgebaut haben.

00:11:46: Du hast ja gesagt, eine Marke macht sich halt auch mal nicht schnell.

00:11:49: Das braucht einfach Mindset.

00:11:51: Und dass wir im Bereich unterwegs sind, wo wir schnell im Persönlichen unterwegs sind.

00:11:56: Unternehmer sind halt auch nicht alles Bauchentscheider, sondern da ist auch

00:11:59: viel Kopf mit dabei, da ist viel Sparing mit dabei.

00:12:02: Und wenn ich den Sparing-Partner suche, dann suche ich halt auch einen guten

00:12:05: Gesprächspartner für meine Investitionsbedarfe.

00:12:08: Das ist schon richtig. Ich würde aber nicht ausschließen, dass es schon einen

00:12:11: Prozentsatz gibt an Unternehmern, die halt aus dem Privaten die Sofortnis gewöhnt sind.

00:12:15: Also das wird auch mehr kommen, da bin ich mir sicher.

00:12:19: Und dann willst du die Dinge auch schnell und sofort digital haben.

00:12:23: Und das gelingt halt auch vielen nicht, weil sie dann eben die Kleinteiligkeit

00:12:27: in der Anforderung nicht berücksichtigen,

00:12:30: dass eben halt doch nicht alle Unternehmen von der Stange sind.

00:12:32: Auch wenn ich sie in irgendeinen Kasten packen kann, hat jemand unterschiedliche

00:12:36: Sponditäten, er hat unterschiedliche Bedarfe in der Finanzierungslaufzeit etc.

00:12:40: Und das macht es auf den ersten Blick dann doch nicht ganz so einfach,

00:12:44: wie ich kann jetzt einen Kredit verkaufen.

00:12:47: Ist aber ein Thema, was wir eigentlich vor drei Jahren für uns schon gelöst haben in dem Bereich.

00:12:50: Also wir sind wahrscheinlich mit die einzigen, die einen sofort digitalen Kredit

00:12:54: anbieten können, der so individuell ist, wie ein Unternehmer das braucht.

00:12:57: Und die anderen sind halt immer noch auf der Suche nach dem heiligen Kral,

00:13:02: aber vergessen halt zwei Seiten vielleicht. Vielleicht ich muss zum einen lernen,

00:13:06: wie eine Bank arbeitet in der Bewertung von Unternehmen, auch in der Vergabe.

00:13:10: Und ich muss aber auch verstehen, was der Kunde erwartet und wie der Kunde eigentlich

00:13:14: von seiner Seite aus tickt.

00:13:16: Und dann sind wir halt wieder dahin. Dann muss ich mich halt ein bisschen tiefer

00:13:20: mit der Materie auseinandersetzen und kann halt nicht auf einen schnellen Businessplan ziehen.

00:13:24: Dann kann ich halt nicht schnell auf Skalierung gehen, sondern dann muss ich

00:13:27: halt Butterbrotgeschäft machen und mich stetig in ein Wachstum reinversetzen.

00:13:34: Was für am Ende vielleicht auch in dem Segment halt gesund ist.

00:13:36: Ist eine Ex-Post-Bewertung.

00:13:38: Wer weiß, es gibt viele andere coole Beispiele, gerade im digitalen Banking.

00:13:42: Aber da geht es häufig auch um das Datenthema. Das ist das Thema,

00:13:45: was halt viele für sich nicht, auch klassische Banken für sich nicht gelöst

00:13:49: haben oder haben konnten.

00:13:50: Und da ist halt Unterstützung dann schon ein wertvolles Asset.

00:13:54: Aber meine Einschätzung ist, Thema Banking ist immer ein hybrides Modell.

00:13:59: Du wirst Spitzen haben, können wir auch später gerne darüber reden,

00:14:02: die sehr digital unterwegs sind und du wirst halt den Klassiker haben,

00:14:06: aber du suchst halt immer den bequemsten Weg am Ende, damit du die Dinge erledigen kannst.

00:14:11: Das ist schon so. Kannst du da feststellen, dass es unterschiedliche Kundengruppen

00:14:14: gibt und woran man die vielleicht festmachen könnte?

00:14:17: Habt ihr da auch Insights aus eurer Strecke, wer die digital nutzt und wer dann

00:14:21: doch den klassischen Weg geht? Ja, wir haben also nicht nur Insights aus den

00:14:24: Usern, sondern auch aus den ganzen Entwicklungen.

00:14:27: Wir haben tatsächlich UX-Design damals gemacht und haben über 60 Kunden und

00:14:32: Nicht-Kunden verschiedener Genres, auch vom Digitalstudent bis hin zu dem Oldschool-Unternehmer,

00:14:38: der möglichst alles noch auf Papier macht, mit in die Entwicklung reingenommen.

00:14:42: Und vielleicht hilft es da ein bisschen von diesem klassischen Segmentieren

00:14:46: wegzugehen, wie alt ist ein Kunde, zu welcher Branche gehört er,

00:14:49: wie groß sein Unternehmen,

00:14:50: wie viel Geld bringt er mit, sondern eher zu sagen, ist es ein non-digitaler

00:14:54: Kunde, vielleicht ein digitaler Beginner, ist es mittlerweile ein Digital Native

00:14:57: aus der Generation heraus oder ist es halt ein digitaler Outperformer und ja,

00:15:01: non-digital, da habe ich so ein Bild vor Kopf, der kann WhatsApp,

00:15:05: der kann Google Maps, aber dann hört auch seine digitale Kenntnis auf,

00:15:08: das heißt, der braucht immer einen Unterstützer, der ihm am liebsten das ganze Banking abnimmt.

00:15:12: Im Betrieb hat er vielleicht irgendeine Fachkraft, die das für ihn macht.

00:15:16: Dann ist nämlich der Kunde nicht mehr der Unternehmer, sondern halt eben die Sekretärin am Ende.

00:15:20: Dann habe ich den digitalen Beginner, der probiert gern digital was aus,

00:15:24: weil er auch unbedingt das selbst gern machen kann.

00:15:26: Und bei Unsicherheiten wechselt er eigentlich direkt auf dem vertrauten Weg, wo er weiß, der ist safe.

00:15:31: Das ist häufig dann der Berater, das heißt, wenn er irgendwie überfordert ist.

00:15:35: Der Digital Native, der ist vielleicht so der Geldbringer für Fintechs,

00:15:39: weil der alles digital gewohnt ist zu machen und der ist auch bereit,

00:15:44: neue Dinge auszuprobieren und hinterfragt halt vielleicht jetzt mal fies gesagt wenig,

00:15:51: weil er einfach einen guten Glauben an die Usability und alles hat und der ist

00:15:55: vielleicht einer, der Fintechs und auch Neobanken halt durchaus gutes Geld bringen

00:16:00: kann, weil er einfach Dinge ausprobiert, ist offen für Neues.

00:16:03: Und dann gibt es den digitalen Outperformer.

00:16:05: Das ist so die Steilvorlage eines jeden Entwicklers oder jemand wie für dich

00:16:09: und mich, also die ich auch als digitaler Outperformer vielleicht mit bezeichnen würde.

00:16:13: Die sind aber nicht das Maß der Dinge. Das heißt, die versuchen viel im Leben digital zu machen,

00:16:18: suchen immer wieder neue digitale Tools, sind auch in bestimmten Bereichen Vorreiter,

00:16:22: aber sind auch sofort weg, wenn was nicht funktioniert, weil sie sagen,

00:16:25: dann gibt es ein anderes Tool oder dann mache ich es auf einem anderen Weg und

00:16:28: sind aber vor allem kritisch gegenüber Fremdnutzung von Daten etc.

00:16:33: Das heißt, das sind eigentlich Menschen, die man häufig nutzt für Entwicklung,

00:16:38: weil man vielleicht als Entwickler oder als Startup-Mensch ähnlich tickt oder

00:16:42: auch als Digitaler in der Bank, aber ist vielleicht dann doch eher in der Kundengruppe die Ausnahme.

00:16:47: Aber korrelieren aus meiner Sicht häufig vielleicht auch mit innovativen Unternehmern,

00:16:52: die Veränderung wollen.

00:16:54: Und das war auch eine Riesenchance für viele Unternehmen jetzt,

00:16:57: die in neuen Bereichen unterwegs waren und nie bedient haben,

00:17:00: die einfach noch nicht gedeckt waren.

00:17:04: Vielleicht zwei Fragen da nochmal direkt drauf. Die erste ist,

00:17:07: habt ihr für euch eine Möglichkeit gefunden,

00:17:09: ich habe die Einteilung verstanden und trotzdem brauchst du am Ende ja idealerweise,

00:17:13: wenn ich wirklich erst danach steuern möchte, ex-ante greifbare Kriterien,

00:17:17: an denen ich die festmachen kann, diese Zielgruppen.

00:17:21: Frage 1 und vielleicht aufgehoben mit Frage 2.

00:17:24: Brauchst du das eigentlich oder steuere ich das tatsächlich,

00:17:28: indem ich einfach ein gesamtes Angebot mache und so eine Art Selbsteinteilung

00:17:31: eigentlich durch diese Kunden nachher erfolgt?

00:17:34: Wie habt ihr das für euch gelöst und eingewertet?

00:17:36: Genau, das ist eigentlich der Weg, den wir mit Friedem gemacht haben,

00:17:39: mit unserem digitalen Firmenkredit.

00:17:40: Wir haben halt gesagt, das ist für eine digitale, innovative Zielgruppe oder

00:17:44: auch für die digitalen Natives oder Explorer kann man sie auch nennen,

00:17:47: die einfach mal neue Dinge ausprobieren wollen.

00:17:49: Und das sind auch die Kunden, die sich in Anführungszeichen da auch dann dahin

00:17:53: verirren, so nenne ich es jetzt mal vielleicht gesagt, weil die gehen über Google,

00:17:56: die gehen über Suche, die gehen auf eine Webseite von einer Bank etc.

00:17:59: Und gucken, was kann ich möglichst viel selbst machen, der will Dinge ausprobieren.

00:18:03: Und der klassische Volksbankkunde ist ja ein persönlicher oder Hybridkunde.

00:18:07: Das heißt, er sucht das persönliche Geschäft.

00:18:09: Wir haben gesagt, wir wollen aber für die Kunden in unserer Region auch für

00:18:13: diese innovativen Outperformer auch auf dem Radar sein und die sollen auch uns

00:18:17: nutzen können. Deswegen haben wir auch extra,

00:18:19: eine Strecke für Startups gemacht und so weiter, weil die wollen einfach nur Sachen abwerfen.

00:18:23: Also die sagen, dann, set, dann, ich drop das und ich erwarte ein Call und dann

00:18:27: gehen wir den nächsten Schritt weiter.

00:18:29: Und die haben wenig Lust, sich durch tausend Dinge einfach durchzuklicken,

00:18:32: weil die haben gerade ganz andere Themen im Kopf, die wollen in ihren Produkten

00:18:36: denken, in ihrer Marke denken und in dem, was sie tun.

00:18:40: Und nicht in dem, was die Bank braucht. Aber es ist so, wenn ein Anbieter,

00:18:44: egal welcher Branche, ist gelegentlich so eine Facette auf seine klassische

00:18:49: Segmentierung zu parzellieren.

00:18:52: Dann hat man auf jeden Fall eine super coole Marktperformance,

00:18:55: weil man dann im Endeffekt die Nischen kennt.

00:18:58: Man weiß, welches Kundensegment in welcher Branche ist vielleicht in dem und dem Bereich unterwegs.

00:19:05: Aber ich würde dir recht geben, diese Kundenanalyse, die kostet viel Zeit und

00:19:08: Aufwand und die verändern sich auch schnell.

00:19:10: Deswegen ist es nicht verkehrt, da zumindest auch aus Sicht einer Volksbank

00:19:14: breit aufgestellt zu sein. Wenn ich ein klassischer Fintech bin und ich gehe

00:19:17: nur auf Digitalkunden, dann soll ich halt nur Digitalkunden bedienen.

00:19:20: Aber dann darf ich mich halt auch nicht ärgern, wenn mir der klassische Kunde

00:19:24: dann wegschirmt oder dann muss ich halt auch für mich gucken,

00:19:27: was ist meine Kernzielgruppe und wie kann ich da kostenschlank bleiben.

00:19:30: Da kommen wir so ein bisschen auch zu dieser Gerätchenfrage.

00:19:33: Du hast jetzt schon ein paar Mal auch angerissen.

00:19:35: Sind die Banken eigentlich zu langsam in der Digitalisierung oder wird es einfach

00:19:39: gar nicht sozusagen nachgefragt?

00:19:41: Du hast auch so ein bisschen dieses Continuum in eurer Segmentierung aufgemacht,

00:19:44: dass es ja da durchaus Leute gibt, die machen einfach Digitalisierung,

00:19:46: weil es irgendwie digital cool ist sozusagen. zu sagen, selbst wenn es vielleicht

00:19:49: sogar umständlicher ist, im MVP das irgendwie zu nutzen als vielleicht das bisherige,

00:19:53: gehe ich halt trotzdem drauf, weil ich das Neue entdecken will.

00:19:56: Das Kontinuum kann man die andere Seite ja auch spinnen und sagen,

00:19:58: Leute, die sich einfach auch dagegen wehren, einfach digital zu machen,

00:20:01: einfach weil der Status Quo einfach erhalten bleiben soll.

00:20:03: Gibt es diese Kundengruppe tatsächlich, gerade auch im Firmenkundengeschäft

00:20:07: oder ist es am Ende, und das ist ein bisschen suggestiv gefragt,

00:20:10: weil ich das gerne glauben möchte, dass es am Ende natürlich eine Frage ist,

00:20:13: bringt mir das einen Mehrwert, diese digitale Lösung?

00:20:16: Und wenn sie mir einen Mehrwert bringt und das auch gut rübergebracht ist,

00:20:18: was ja voraussetzt, dass es dann auch ein Mehrwert ist,

00:20:20: dann springe ich da eben auch als Firmenkunde drauf, weil ich dann doch ökonomisch

00:20:25: effizient denke und dass wir

00:20:28: jetzt bisher die Digitalisierung noch nicht vollständig im Markt sehen,

00:20:31: ist vielleicht eher Ausdruck der Angebotsseite als der Nachfrageseite.

00:20:36: Wie würdest du das für dich einwerten?

00:20:39: Ich hatte die Woche tatsächlich ein interessantes Gespräch mit einem Senior-Unternehmer,

00:20:43: der tatsächlich mir sagte, er macht alles noch persönlich. Er geht auf die Bank,

00:20:48: er will den Berater machen.

00:20:49: Er macht so gut wie kein Online-Banking. Das macht dann tatsächlich seine Sekretärin.

00:20:54: Und er guckt einfach, dass er alles persönlich macht, weil für ihn das Vertrauen

00:20:58: extrem wichtig ist und weil er sich davon auch in den Gesprächen sehr viel verspricht.

00:21:02: Dann musst du einfach die Zeit mitbringen. Ich glaube schon,

00:21:05: dass eine Veränderung da ist.

00:21:06: Ist, das merken wir an uns selbst im Privaten, wir haben,

00:21:09: wir wollen einfach mehr Zeit für Fußball verbringen, für andere Themen,

00:21:13: ja, es ist einfach ein geiles Angebot da und wenn ich Dinge vom Sofa aus machen

00:21:17: kann, dann mache ich die vom Sofa aus, oder nehme Thema Überweisung, ich will eine.

00:21:22: Unternehmerwillenüberweisung machen bis zum Betrag X, wenn er früher,

00:21:25: musste er irgendwo einen Anruf machen, musste sein Limit hochsetzen lassen am

00:21:29: Schalter, das hat zwei, drei Tage gedauert, bis es eingerichtet war,

00:21:32: dann konnte die Überweisung machen und dann war alles gut.

00:21:34: Jetzt kann er das instant innerhalb halb von Sekunden im Online-Banking machen,

00:21:38: dann macht er es online, weil er will ja eigentlich die Überweisung gerade tätigen.

00:21:41: Er hat ja gerade den direkten Lead.

00:21:43: Also ich glaube schon, dass wir dazu kommen, dass die Basic-Service-Leistung,

00:21:47: dass die Kunden das zunehmend selbst machen und auch selbst erwarten,

00:21:51: dass das alles funktioniert und geht.

00:21:53: Aber auch da habe ich immer nur die eine Chance für den ersten Eindruck.

00:21:56: Das heißt, in dem Augenblick, wo es nicht geht, wird der Kunde wieder in die

00:21:59: alte Welt rutschen und das kostet einfach allen Beteiligten Ressourcen und Zeit und,

00:22:04: Da sind wir doch mal ehrlich, Zeit ist ja das wertvollste Gut,

00:22:06: was eigentlich jeder hat, ob jetzt für den Betrieb oder für die Work-Life-Balance

00:22:11: oder die Family oder die eigenen Hobbys und da müssen wir einfach als Dienstleister

00:22:16: so sein, dass wir die Zeitersparnis machen,

00:22:18: gerade im Hinblick auf das, was ich am Anfang erwähnt habe, auch auf Regulatorik,

00:22:21: was alles dann noch kommt und was schon an Auflagen da ist, dass man für diese

00:22:25: Dinge einfach mehr Zeit schafft.

00:22:27: Du sprichst einen ganz guten Punkt an, weil das, was du beschreibst,

00:22:30: ist ja so auch dieser One-Shot, den man vielleicht am Anfang hat,

00:22:32: auch für eine digitale Lösung, Leute dann auch rüberzuziehen.

00:22:36: Das erfordert wiederum ja eine relativ intensive Auseinandersetzung mit der

00:22:39: Lösung, eigentlich auch einen relativ weiten Stand der Lösung,

00:22:42: wenn ich dann tatsächlich am Markt gehe.

00:22:43: Also gerade, wenn ich ein etabliertes Unternehmen bin, was ja auch flächendeckend

00:22:46: sozusagen Kundschaft hat.

00:22:49: Gleichzeitig kommt man ja bei neuen Lösungen immer mit dem MVP-Ansatz und will

00:22:52: ja eigentlich möglichst klein auch starten, will es irgendwie verproben.

00:22:54: Du bist ja relativ selber auch nah dran an der Entwicklung eurer Produkte.

00:22:59: Wie kriegt ihr diesen Spagat hin oder wie siehst du den auch für den Markt?

00:23:03: Es gibt im Marketing eigentlich seit den 60ern einen goldenen Spruch.

00:23:07: Es gibt keine zweite Chance für den ersten Eindruck. Und das ist nach wie vor so.

00:23:11: Und das kennen wir alle von unserer eigenen Nutzung. Wenn irgendwo eine Strecke nicht geht.

00:23:15: Ich habe letztens hier mit dem E-Ausweis, wollte ich einen Antrag stellen und

00:23:19: wurde vorher groß angekündigt, das funktioniert alles.

00:23:21: Und dann klickst du dich durch die Strecke und ganz am Ende kommt,

00:23:23: kommt ausgerechnet für die Auswahl, die sie jetzt in ihrer Strecke getroffen

00:23:26: haben, steht die E-Ausweis-Funktion nicht zur Verfügung.

00:23:29: Und das darf dir natürlich als Bank in so Themen auch nicht passieren.

00:23:32: Und dann wäre für mich die MVP-Lösung,

00:23:34: dass ich halt einfach bis zu einem bestimmten Punkt Dinge mache.

00:23:38: Also die sind dann bis zu einem bestimmten Punkt digital und ich verspreche

00:23:42: das dem Kunden aber auch bis zu diesem Punkt.

00:23:44: Oder ich muss halt Dinge einfach rausschneiden, ich muss vielleicht irgendwelche

00:23:47: Animationen lasse ich weg oder einfach, wie man so schön sagt,

00:23:50: Schmuck am Nachthemd. Das ist für mich eigentlich ein MVP.

00:23:52: Das heißt, das, was dem Kunden versprochen wird, ist, wie du kriegst dein digitales

00:23:56: Kreditangebot, das muss auch kommen. wir haben nicht versprochen,

00:24:00: dass wir den Kunden dann noch digital unterschreiben lassen.

00:24:03: Das steht auch direkt drin, dass er das zum Beispiel separat auf einem anderen Weg machen muss.

00:24:08: Dann hat er die Erwartung auch, was er kann, also was er auch tun kann.

00:24:11: Und das ist, glaube ich, das Entscheidende, dass zu häufig zu viel gelobt wird,

00:24:15: weil man selbst auch als Entwickler oder als Konzeptriesen entwickelt und dann

00:24:20: merkt, ohne der Umsetzung sind dann doch viele Dinge, die am Ende hapern.

00:24:24: Und da muss man einfach für sich klare Aussagen treffen.

00:24:28: Das gilt aber für alle Branchen und wenn ich da auf dem Ansatz die 80% fahre

00:24:33: und nicht darauf hin, dass die 80% sind, dass halt einfach.

00:24:38: Bestimmte Datenleitungen nicht funktionieren oder was auch immer,

00:24:40: dann kann ich eigentlich am Ende nur gewinnen.

00:24:44: Also ich meine, gerade aus dem Unternehmerbereich, jeder, der irgendwo angefangen

00:24:48: hat, mal Dinge zu entwickeln oder auch zu produzieren, zu verkaufen,

00:24:51: weiß, dass nicht alles am Anfang perfekt sein muss, aber Aber damit das verkaufen

00:24:55: kann, muss es wenigstens die Mindestanforderungen erfüllen.

00:24:59: Du hast es erwartet, du bist ja selber auch Unternehmer. Vielleicht eine private

00:25:03: Frage. Wo hast du denn dein Geschäftskonto?

00:25:07: Ich habe mein Geschäftserkennung tatsächlich bei der Volksbank.

00:25:09: Was nicht daran liegt, dass ich bei der Bank arbeite.

00:25:12: Ich habe auch tatsächlich bei einigen Neobanken Konten einfach aus Interesse

00:25:16: halber oder weil einfach Dinge durchaus im Geschäftsbetrieb auch bei PayPal super funktionieren.

00:25:20: Ja, oder SumUp ist auch ein super, super Anbieter, der einfach einen relativ

00:25:25: guten Need bedient hat bei vielen Unternehmen, dadurch auch,

00:25:29: ja, eine gute Etablierung hat.

00:25:32: In bestimmten Bereichen, aber tatsächlich komme ich vom Land und vom Dorf und

00:25:37: da war die Volksbank schon immer stark und das ist auch ein Thema,

00:25:40: lege ich jetzt nochmal hier ein bisschen flammende Rede für meine eigene Bank,

00:25:44: die hat mich letzten Endes nie schlecht beraten und sie hat auch auf die unternehmerischen

00:25:49: Visionen, die ich hatte, immer am Ende Bock gehabt.

00:25:51: Und da bin ich mir nicht sicher, gerade im Kunstkulturbereich ist ein sehr schwieriges

00:25:55: Feld, ob da andere das immer so

00:25:58: verstanden hätten, wie das vielleicht mein Berater bei der Bank getan hat.

00:26:02: Und das lag nicht nur aus den persönlichen Beziehungen heraus,

00:26:04: sondern die Bank hat ja auch ein Interesse daran, dass das, was du machst als

00:26:07: Unternehmer, dass das funktioniert und du nicht pleite gehst,

00:26:10: weil sie gibt ja auch eigenes Geld rein, aber sie will ja auch die Region fördern.

00:26:14: Sie will ja auch, dass die Region und die Menschen mit ihr wachsen und da will

00:26:18: man eigentlich eher lieber Success-Stories,

00:26:20: als dass man Pleiten, Pech und Pannen am Ende hat, weil es geht ja auch immer

00:26:24: um die Menschen auf der anderen Seite und ja, da bin ich vielleicht so ein Typ,

00:26:28: aber wenn die Bank keine digitalen Dinge hätte,

00:26:30: dann wäre sie für mich auch zunehmend uninteressant, das muss man auch ganz klar sagen. Mhm.

00:26:35: Ich glaube, das Phänomen dieser Zweit-, vielleicht auch mal Drittverbindung

00:26:39: und so ein bisschen Spielerei, ich will mal auf dem Laufenden bleiben,

00:26:41: weil gerade in unserer Branche ist das natürlich so der Klassiker auch.

00:26:44: Siehst du gerade einen Player, einen Fintech, das sich durchaus aufschwingt,

00:26:49: diese Relevanz auch einer Hauptverbindung zu schaffen, wie es jetzt vielleicht

00:26:54: eine Volksbank, Sparkasse, Großbanken in Deutschland haben? Ja.

00:26:59: Also ich kenne tatsächlich einige Jungunternehmer, die bei Penta sind oder jetzt

00:27:03: Quanto, die da quasi das eröffnet haben, weil sie es einfach bei klassischen

00:27:07: Banken zu kompliziert gefunden haben.

00:27:10: Sie haben aber im Doing gar nicht gemerkt, dass die Banken auch,

00:27:13: die Neobanken genau die gleichen Herausforderungen und Anforderungen haben.

00:27:18: Nur da fühlt sich manches dann einfach ein bisschen smarter an,

00:27:20: weil es einfach besser verkauft wird.

00:27:22: Und da würde ich sagen, haben die ein oder anderen Banken in den letzten zehn

00:27:27: Jahren die frühzeitige Kehrtwende verpasst.

00:27:30: Einfach zu merken, okay, es gibt hier Digital Natives, es gibt digitale Outperformer

00:27:35: und die suchen eine neue Anlaufstelle und dafür hätte es vielleicht was getan,

00:27:41: auch was Neomäßiges zu machen.

00:27:43: Also ich kann ja auch quasi als junge Bank eine neue Bank sein,

00:27:47: wenn ich das rechtzeitig kommuniziere oder auch ändere in bestimmten Bereichen.

00:27:53: Und das ist ähnlich wie bei unseren klassischen Autobauern oder was ich bei

00:27:57: klassischen Biermarken oder was auch immer, wenn ich halt so sehr auf ein bestehendes,

00:28:00: gutes Zielpublikum unterwegs bin.

00:28:03: Und ich bin satt von dem, was kommt, weil mein Geschäft läuft,

00:28:08: ich bin glücklich, die Mitarbeiter verdienen ihr Geld.

00:28:11: Dann verpenne ich manchmal, dass es eine Veränderung gibt, der ich mich rechtzeitig

00:28:16: einfach stellen muss, um einfach für eine kommende Generation noch relevant zu sein.

00:28:20: Und das spricht auch dafür, für die Menge der Kontoeröffnung bei Penta,

00:28:23: dass es da scheinbar nicht einen signifikanten Need an einer speziellen Zielgruppe gab.

00:28:29: Und die werden zeigen, dass sie vielleicht zukünftig dann auch andere Produkte

00:28:32: da mit an ihre Leute bringen können. Wenn ich jetzt ein Fintech bin,

00:28:36: habe einen Case, ist es relativ klar, ich investiere, gehe da spitz rein,

00:28:39: das ist irgendwie völlig logisch.

00:28:41: Als etabliertes Unternehmen habe ich ja immer die Opportunität eben auch zu

00:28:44: meinem Bestandsgeschäft, zu meinem bisherigen Geschäft, zum klassischen Geschäft

00:28:48: und bei der Investitionsfrage ganz zentral ist ja auch immer so,

00:28:52: über welchen Zeitraum der Veränderung spreche ich eigentlich,

00:28:54: wie dringend, wie nötig ist jetzt sozusagen auch diese Weiterentwicklung.

00:28:59: Und du hast es angesprochen, du bist irgendwie mit Volksbank auch groß geworden,

00:29:03: ich glaube, das geht vielen so.

00:29:05: Ist das dann ein Generationenthema und damit auch sozusagen eigentlich der Zeitraum

00:29:11: einer Generation, über den sich das jetzt erst langsam verändern wird?

00:29:14: Oder siehst du auch durchaus Effekte, Faktoren, die das Ganze auch beschleunigen

00:29:19: könnten, dass dort mehr Bewegung in den Markt reinkommt?

00:29:22: Für mich ist das schon da letzten Endes in der Beschleunigung.

00:29:25: Das heißt, du hast für bestimmte Dinge eigentlich nur noch zwei Jahre Entwicklungszeit

00:29:28: und musst mitrechnen, dass es drei Jahre später wieder abgelöst ist in bestimmten Bereichen.

00:29:32: Klingt radikal, aber das wird einfach auch durch die KI zunehmend so kommen,

00:29:36: dass wir einfach wie bei der Smartphone-Entwicklung einfach schnellere Entwicklungs-Verbrauchszyklen

00:29:42: einfach haben, in dem, was die Kunden cool finden und was nicht.

00:29:45: Das wird kommen. Aber dann sind wir auch wieder bei den digitalen,

00:29:48: ich nenne es jetzt mal Top-Performern letzten Endes. und auch Digital Natives,

00:29:53: die das für sich erwarten, das wird natürlich mit der zunehmenden Digitalisierung

00:29:57: der Gesellschaft auch zunehmend relevant sein.

00:29:59: Das heißt, wir brauchen einfach mehr Standardisierung in bestimmten Themen,

00:30:03: auch vor allem das Datenthema hat sich schon angesprochen, das muss einfach

00:30:06: leichter funktionieren.

00:30:07: Und wir brauchen in den Herausforderungen der Firmenkunden einfach immer die

00:30:11: passende Lösung und die eigentlich genau dann, wenn der Need da ist.

00:30:14: Und dann muss sie auch, dann muss sie schon ein bisschen mehr sein wie der MVP.

00:30:17: Das heißt, da bin ich schon dabei, weil man muss bei den ersten digitalen Bereichen,

00:30:22: wo jemand anklopft, quasi gucken, dass man dort näher dran ist und dass man

00:30:27: dann die Zeit hat, die Dinge von dem MVP ein bisschen weiterzuentwickeln.

00:30:31: Aber das bedeutet natürlich auch Budget und bedeutet auch Ausdauer zu haben.

00:30:34: Also wie Unternehmer auch Ausdauer haben müssen, muss man auch in dem digitalen Ausdauer haben.

00:30:38: Und das ist auch das, was Fintechs am Ende auch beweisen, wenn sie halt die

00:30:42: Ausdauer haben für den Need, dass sie dann auch am Markt bestehen bleiben können.

00:30:46: Das ist so. Und wenn wir auf die Volksbank Mittelhessen nochmal konkret gucken

00:30:50: und ich würde mal zwei, drei Fragen miteinander verknüpfen.

00:30:53: Welche Bedeutung hat für euch das Firmenkundengeschäft ganz allgemein in der

00:30:57: Digitalisierung auch gerade?

00:30:59: Also wie priorisiert ihr sozusagen bei euren Digitalisierungsthemen das Firmenkundengeschäft?

00:31:03: Und siehst du dort auch externe Faktoren, die euch gerade treiben?

00:31:06: Also werdet ihr vom Markt getrieben oder seid ihr intern getrieben?

00:31:09: Also sowohl als auch. Also ein zentrales Thema ist aktuell einfach die Nachhaltigkeit

00:31:15: durch die ESG-Regulatorik, die jetzt erst nur wenige Firmen,

00:31:20: aber auch zukünftig viele Firmen betreffen wird.

00:31:22: Das ist schon ein Thema, was wir uns mit auf die Fahne schreiben,

00:31:25: auch als gesellschaftliche Verantwortung für zukünftige Generationen und auch

00:31:30: für einen Beitrag zur Minderung des Klimawandels.

00:31:33: Aber das ist auch das, was die Unternehmen zukünftig an Herausforderungen einfach für sich haben.

00:31:37: Und da stehen die Unternehmen vor der Herausforderung der Erfassung und Auswertung

00:31:40: einfacher Nachhaltigkeitsdaten.

00:31:43: Also wieder Regulatorik, die on top kommt, wie wir haben jetzt gerade den Datenschutz

00:31:46: hinter uns irgendwie halbwegs gebracht und jetzt kommt das nächste Thema.

00:31:49: Aber das sind Themen, da muss man schnell sein und das haben wir schon geschafft,

00:31:56: indem wir so einen ESG-Quick-Check anbieten auf der Webseite und man kann dann

00:32:00: noch ein kostenpflichtiges CO2-Cockpit für sich berechnen lassen,

00:32:05: um die Emissionsmessungen durchzuführen, damit wir den Unternehmen da schnell helfen.

00:32:09: Und ist auch wieder entscheidend, für viele wird das erst nächstes,

00:32:12: übernächstes Jahr relevant werden.

00:32:14: Aber wenn du jetzt die Erfahrung nicht sammelst, was für Needs die Kunden haben

00:32:18: und was für Rückfragen kommen oder wo vielleicht das eine oder andere noch an

00:32:22: Bedarfen da ist, dann kann man dementsprechend auch nicht nachliefern.

00:32:26: Und wichtig ist ja für die Unternehmen eigentlich immer das primäre Ziel,

00:32:30: der Unternehmenserhalt und den Wachstum zu sichern und da muss man mit solchen

00:32:34: Themen in der Wirtschaftungskette parat stehen.

00:32:37: Das sind eigentlich so die zentralen Themen und die sind natürlich dann immer

00:32:40: marktseitig getrieben, aber da brauche ich auch fähige Leute in der Bank,

00:32:44: die haben wir zum Glück da in dem Bereich für den Kundebank bei uns, die als Trendscouts

00:32:48: nicht nur regulatorische Dinge identifizieren, sondern auch Needs an diesen

00:32:51: Early Adoptern identifizieren und dann sagen, das ist ein Thema,

00:32:54: Das müssen wir jetzt uns dem stellen, das umsetzen, auch wenn quasi die große

00:33:00: Nutzung erst vielleicht Jahre später einsetzt.

00:33:03: Und kannst du nochmal eingehen, auch in der Relation zu anderen Bereichen,

00:33:07: Privatkundengeschäft,

00:33:08: Private Banking, welche Rolle spielt da Firmenkundendigitalisierung und auch

00:33:13: das Firmenkundengeschäft als allgemein, dass wir so ein bisschen einordnen können,

00:33:16: wie wichtig ist das generell als Geschäftsfeld und was macht Digitalisierung

00:33:19: bei euch dort auch in der Priorisierung aus?

00:33:21: Also für uns hat das Firmenkundenbanking einen sehr hohen Stellenwert als Genossenschaftsbank.

00:33:26: Ich weiß auch, dass das nicht bei allen so ist. Wir sind da im Firmenkundenbanking

00:33:30: schon sehr stark und dadurch auch vielleicht auch sehr außergewöhnlich aufgestellt.

00:33:34: Liegt vielleicht aber auch an der Region. Also wir haben ein sehr breites Feld an Branchen.

00:33:39: Wir haben zunehmend Gründungen.

00:33:42: Wir haben diese Hochschulstandorte, die bestimmte Bereiche machen.

00:33:46: Da müssen wir im Firmenkundenbanking schon on top sein, definitiv.

00:33:50: Also im Privatkundenbanking hat sich schon mehr dazu eingestellt,

00:33:55: dass die Menschen digital unterwegs sind.

00:33:57: Nicht zuletzt hat Corona dazu geführt, dass die Menschen ihre Handybanking oder Apps benutzen.

00:34:03: Und das führt natürlich auch dazu, dass der Firmenkunde auch offener für solche

00:34:07: Themen wird in der Nutzung.

00:34:08: Aber die Themen, die halt da sind, sind eben halt Themen, die unterreiben,

00:34:13: wie Cybersecurity, Thema Nachhaltigkeit, Datenverwendung, schnelle Sofortnis

00:34:18: in bestimmten Bereichen.

00:34:19: Und dann aber auch einfach, das merken wir auch, der Griff zum Hörer,

00:34:23: zum klassischen Berater.

00:34:24: Ich habe da ein Thema, ich habe das und das vor, wie können wir das regeln?

00:34:28: Und das muss natürlich dazu führen, dass der Berater dann auch Zeit hat.

00:34:31: Und wenn wir in einem Wachstumsmarkt unterwegs sind, dann müssen wir auch mit

00:34:36: allen Ressourcen und Engpässen kämpfen, die im Unternehmen da haben,

00:34:40: in der Demografie, im Fachkräftemangel etc.

00:34:43: Und auch in dem Know-how der Menschen. Das bedeutet eigentlich,

00:34:47: dass wir tatsächlich, indem wir den Firmenkunden befähigen, Dinge,

00:34:50: einfache Dinge digital zu machen, dass wir mehr Zeit für die wirklich wichtigen Dinge haben.

00:34:56: Und auch die Berater mehr Zeit für die wichtigen Dinge haben.

00:34:59: Das ist, glaube ich, zentral dann auch sozusagen für euch auch zur Abwehr der

00:35:01: Fintechs, die ja dann genau aus der anderen Richtung kommen.

00:35:05: Wenn du sagst, gerade auf Nachhaltigkeit auch eingegangen als Thema,

00:35:09: wie trefft ihr solche Investitionsentscheidungen, in so ein Thema auch reinzugehen?

00:35:13: Das dürfte ja für viele relevant sein, die ja genau eben diese Frage stellen,

00:35:17: auch als Entscheider auf den unterschiedlichen Ebenen. In welches Thema gehe ich jetzt rein?

00:35:21: Wo nehme ich meine knappen Ressourcen auch für Projekte rein?

00:35:24: Nein, ist es überhaupt erstmal generell das Firmenkundengeschäft oder ist es ein anderes Thema?

00:35:27: Und wenn ich das Firmenkundengeschäft ins Visier nehme, welches Thema gehe ich

00:35:31: da an? Woran macht ihr das fest?

00:35:34: Woher schöpft ihr denn auch den Mut, an ein Thema reinzugehen?

00:35:36: Also zunächst haben wir in der Bank in den letzten Jahren getrieben,

00:35:40: vor allem auch durch den Vorstand, sehr viele Change-Prozesse durchlaufen.

00:35:44: Das heißt, wir haben eigentlich alle Menschen befähigt, innovativ und kreativ

00:35:51: zu arbeiten und zu denken, auch in agilen Teams und so weiter und die Themen,

00:35:55: die früher vielleicht von 6,

00:35:56: 7, 8 Menschen vorangetrieben wurden, werden jetzt auf 3, 4 Teams verteilt.

00:36:01: Das ermöglicht natürlich Geschwindigkeit.

00:36:04: Führt vielleicht hier und da dazu, dass auch jemand wie ich nicht mehr den vollen

00:36:07: Überblick hat über das, was eigentlich überall passiert, aber dass die Themen

00:36:11: dann eher spezifischer abgearbeitet werden an den einzelnen Needs.

00:36:14: Also ein Team, was sich nur im Bereich Nachhaltigkeit kümmert,

00:36:17: ein Team, was sich alles nur um Firmenkundenbanking im Bereich Konto, Kredit etc.

00:36:23: Kümmert, aber auch wie ist die Kreditbearbeitung in der Marktfolge etc.

00:36:27: Und dadurch, Baufir hast ja auch wieder Vernetzung zur Immobilienfinanzierung

00:36:32: im Firmenkundensegment.

00:36:33: Du hast dann einfach schnelleren Austausch, schnellere Reaktionen auf den,

00:36:36: wie können wir bestehende Bestandsprozesse ändern, aber auch wie können wir

00:36:40: vielleicht neue Dinge einführen.

00:36:41: Da ist zum Glück auch die Entwicklung aus der Genossenschaft jetzt einfach mehr

00:36:45: in der Taktung auf dem zeitlichen Niveau, wie das benötigt wird.

00:36:50: Das führt natürlich dazu, dass wir weniger Eigenentwicklung am Ende machen oder

00:36:54: halt wirklich nur für Nischenprodukte, in denen ich auch dann unterwegs bin,

00:36:57: wo wir merken, wenn wir so ein Produkt einführen, können wir am Ende irgendwie

00:37:01: drei, vier MRKs oder vielleicht zwei MRKs einsparen und können auch eben dieses

00:37:07: ganze Datenthema unterstützen.

00:37:09: Also welche Daten liefert der Unternehmer, wo können wir die Daten anreichern,

00:37:14: die er eigentlich liefern muss und wie können wir auch den Datenaustausch zwischen

00:37:18: Bank und Unternehmer halt einfach effizienter und schneller gestalten,

00:37:21: weil er vielleicht auch mehr gewohnt ist, über eine Cloud zu machen,

00:37:25: Dinge einfach bequem abwickeln will.

00:37:27: Und dadurch werden halt einfach zukünftig, das ist ein Thema,

00:37:30: was uns auch immer umtreibt, diese Priorisierung einfach stärker festzulegen.

00:37:34: Ich nehme das insgesamt vom Verlauf her eher so evolutionär wahr, was du beschreibst.

00:37:39: Du wirkst jetzt wenig, sage ich mal, getrieben irgendwie von externen Faktoren

00:37:44: vom Markt, dass du dir da irgendwie Sorgen machst, dass euer Firmenkundengeschäft

00:37:47: in fünf Jahren noch gibt.

00:37:49: Würdest du das erstmal so unterschreiben, auch mit Hinblick auf unsere Frage,

00:37:53: so ist es the next big thing, wir haben uns ja schon im Vorfeld etwas darüber

00:37:56: amüsiert, aber am Ende ist es ja schon diese Frage,

00:37:58: kommt da jetzt nochmal so ein richtiger Schwall auch ins KMO-Geschäft oder wird

00:38:03: es eher so ein sukzessiver Flow sein, der dann so auf beiden Seiten ein bisschen

00:38:08: Fintech, ein bisschen Weiterentwicklung auf der etablierten Seite ist,

00:38:12: wie würdest du das einschätzen?

00:38:14: Ja, ist tatsächlich eine schwierige Frage, so ein Blick in die Glaskugel.

00:38:17: Also ich glaube, das klassische Geschäft, dass wir da aktuell ganz gut gewappnet

00:38:21: sind, aber wir hatten auch heute schon Penta mit neuen Firmenkunden und man

00:38:25: muss auch berücksichtigen, gerade im Thema Bankverbindungen,

00:38:29: nicht wenige Firmenkunden haben zwei,

00:38:31: drei Bankverbindungen, auch zu anderen Banken und der Kunde wird auch.

00:38:36: Leichter, indem man einfach Dinge vergleicht im Thema Versicherungswesen,

00:38:39: im Thema Near-Banking-Dienstleistungen und so weiter.

00:38:43: Was kommt, das heißt, die Eingabe in eine Suchmaske, theoretisch auch KI,

00:38:47: ja, überlege, bitte gib mir mal was aus, was könnten die Angebote sein,

00:38:50: wird alles viel, viel leichter und dadurch befindet man sich natürlich auch

00:38:54: zunehmend in einem Preis-Wettkampf in der Logik.

00:38:57: Und da will ich nicht ausschließen, dass Fintechs da auf jeden Fall gute Chancen

00:39:02: haben zu punkten, was Einzelproduktdienstleistungen angeht.

00:39:05: Und das darf man auch als klassische Bank nicht aus dem Blick verlieren,

00:39:08: dass man diese, ich nenne es jetzt mal Wiederkaufsrate, also ich habe ein Konto,

00:39:12: ich habe Kredite vergeben und dann kommt eine Wiederkaufsrate durch Neufinanzierung,

00:39:16: durch Leasing, durch Kredite, durch Rentenabschlüsse für die Mitarbeiter und

00:39:20: was alles so in einen Lebensweg eines Unternehmens kommen kann.

00:39:24: Und dass diese Themen vielleicht tatsächlich durch den Wettbewerb stärker unter Druck geraten.

00:39:29: Und deswegen muss ich auch in diesem Bereich Beyond Banking und Near Banking

00:39:34: Dienstleistung, muss ich die Lösungen dem Kunden parat haben,

00:39:38: die er zu dem Zeitpunkt benötigt.

00:39:41: Der Chance für alle klassischen Player wie uns besteht einfach darin,

00:39:44: der Kunde liebt so Frottnis in dem Bereich.

00:39:46: Das heißt, er hat einen konkreten Bedarf wie, hey, boah, ich bräuchte eine neue

00:39:51: Versicherung für irgendwie hier Überschwemmungen, für Blitzschlag, was auch immer.

00:39:56: Und wenn er dann relativ schnell ein Angebot bekommt und er die Sache vom Tisch

00:40:00: für sich haben kann, dann passt das für ihn.

00:40:02: Also die breite Masse ist jetzt vielleicht nicht so, dass sie jetzt auf 10,

00:40:07: 20 Euro im Preisunterschied guckt, sondern sie hat ein Thema, Vielen Dank.

00:40:11: Der Unternehmer will seine Entscheidungen treffen, er will die Woche fertig

00:40:14: abgearbeitet haben und da werden wir zunehmend, wenn wir da eine Sofortnis liefern

00:40:18: können, der Berater kann das schon, das müssen wir aber auch digital können

00:40:22: mit unseren Partnern zusammen, dann kannst du da punkten.

00:40:25: In dem Augenblick, wo ein Abschluss nicht direkt funktioniert,

00:40:32: dann hat es plötzlich wieder zwei, drei Tage Zeit und zwei, drei Tage bedeutet,

00:40:35: ich kann abends in der Pause vom Fußballspiel mir ein Vergleichsangebot ziehen

00:40:40: und dann bin ich wieder im ganz anderen Talk drin.

00:40:42: Auch der Unternehmer verliert ja wieder Zeit, weil was sind am Ende 30,

00:40:45: 40 Euro Preisunterschied, wenn du zwei Stunden Zeit eingespart hast.

00:40:48: Aber dann habe ich die Preisdenke wieder drin.

00:40:51: Das heißt, da muss man immer in der Sofortnis bleiben, dann sind alle glücklich

00:40:57: am Ende. Und das Verhältnis dann auch zu Fintechs, zu anderen Playern im Markt,

00:41:01: ist das ein reines sozusagen auf dem Radar behalten?

00:41:04: Geht ihr da auch in Richtung Kooperation? Und damit vielleicht auch verbunden,

00:41:08: siehst du in eurem Angang als Volksbank einen Unterschied jetzt in der Phase,

00:41:14: wo vielleicht auch Firmenkundengeschäft im Fokus ist, im Vergleich auch zu den

00:41:18: Learnings, die man vielleicht aus der Phase Ende der 10er Jahre gezogen hat

00:41:22: aus dem Retail, aus dem PK-Geschäft?

00:41:25: Ja, also wir haben gute Kooperationen gestartet auch.

00:41:28: Also ich habe SumUp in die Bank eingeführt zum Zeitpunkt, wo wir im Verbund

00:41:32: einfach keine passende Lösung für Payment Terminals im niedrigpreisigen Bereich hatten.

00:41:37: Wir arbeiten auch mit Fintechs da zusammen, wo wir einen echten Need erkennen

00:41:41: und auch für uns wissen, eine Eigenentwicklung macht keinen Sinn oder zukünftig

00:41:45: wird der Verbund vielleicht da für diese Zielgruppe jetzt wenig investieren.

00:41:50: Lösung bieten, weil wir vielleicht eher im exotischen Bereich unterwegs sind.

00:41:53: Aber für uns bedeutet auch immer abzuwägen, wie viel Aufwand ist so ein Onboarding

00:41:57: von einem externen Anbieter.

00:41:59: Das ist auch nicht alles so einfach, also nicht mal hier in einem Monat haben

00:42:02: wir das irgendwie reingestöpselt.

00:42:04: Das haben wir zwar schon alles auch mal hinter uns, aber auch ich.

00:42:08: Das sind doch wohl die E-Learnings, ja.

00:42:09: Genau, jeder wie ich hat auch gewisse Lernkurven in der Regulatorik, was es so alles gibt.

00:42:15: Und da werden wir auch gucken, wie hoch sind die eigenen Aufwände und auch der

00:42:19: Nutzen für die Kundensegmente, die wir dann am Ende auch bedienen.

00:42:22: Ja. also das muss man auch klar sagen, ich würde immer sagen Konkurrenz belebt das Geschäft,

00:42:27: ich freue mich immer wenn ein cooler Player auf den Markt kommt,

00:42:29: der eine wirklich gute Lösung für bestimmte Zielgruppen abdeckt,

00:42:33: auch wir gucken uns das eine oder andere durchaus ab oder beobachten das und sagen, hey das passt

00:42:38: für uns und probieren auch gerade im KMU-Finanzierungsbereich auch viel mit

00:42:42: anderen Partnern aus, durchaus, weil wir halt wissen, die,

00:42:46: Zielgruppensegmente zersplittern zunehmend, es ist ein riesen bunter Strauß,

00:42:49: der da ist, die Leute suchen einfach verschiedene Kanäle und Wege und wir haben

00:42:54: den Anspruch in der Region immer die Nummer 1 zu sein und das ist ein,

00:42:58: zentrales Esse, das sollen die Konten auch aus dem Kopf nicht verlieren und

00:43:01: dadurch bedeutet es auch, durchaus neue Wege zu gehen oder auch auch vielleicht

00:43:06: auch neue Eingangskanäle zu ermöglichen.

00:43:08: Wenn der Kunde für uns passt und wir für den Kunden passen, dann ist es für

00:43:12: beide Seiten immer ein guter Deal.

00:43:13: Egal, woher der Kunde gekommen ist. Ob er jetzt über die Webseite kommt,

00:43:17: über eine Empfehlung, über einen Berater, über das Telefon, über eine externe Plattform.

00:43:20: Wenn er den Weg zu uns findet und wir können gemeinsam neue Wege gehen,

00:43:25: dann kann es eben auch eine Begleitung aufs Leben sein.

00:43:29: Lass uns den Blick nochmal ein Stück weiter nach vorne werfen.

00:43:33: Themen, die durchaus jetzt das Firmenkundengeschäft sicherlich auch beeinflussen können.

00:43:36: Du hast es selber gesagt, Vertrauen noch ein zentrales Thema,

00:43:38: durchaus auch diese persönliche Beziehung, die in gewissen Phasen auch für gewisse

00:43:42: Punkte eine Rolle spielt.

00:43:45: Gleichzeitig so dieses Damoklesschwert Fachkräftemangel, was über die gesamte

00:43:49: Branche, aber dann vielleicht auch nochmal expliziter auch über dem Firmenkundengeschäft hängt.

00:43:54: Welche Auswirkungen könnte das haben? Wie wertest du das ein?

00:43:58: Ich glaube, dass der Fachkräftemangel noch stärker erstmal zunehmen wird,

00:44:02: einfach aufgrund der Alterspyramide, die ja einfach in unserem Land derzeit

00:44:06: herrscht und die Menschen viele Möglichkeiten haben, viele coole Jobs zu machen

00:44:11: und auch die Erwartungen von jungen Menschen an Jobs auch neue sind und das hängt auch wieder mit,

00:44:16: was habe ich für ein bestimmtes Mindset in einer bestimmten Branche von dem,

00:44:19: was mich dort erwartet und was ich dann da beruflich machen kann und will.

00:44:23: Mittelfristig glaube ich, dass wir vieles durch KI und durch bessere Prozesse

00:44:29: in dem Datenaustausch, auch Datenaufbereitung ermöglichen können.

00:44:33: Aber ich verspreche mir auch durch eine gute Integrierung von Migranten und von den Menschen,

00:44:39: die unser Land jetzt neue Heimat nennen, dass wir dort auch eine Riesenchance

00:44:42: bekommen als Wirtschaftsnation wieder stärker wettbewerbsfähig zu bleiben im

00:44:48: nationalen, internationalen Umfeld.

00:44:50: Und begrüßt ist, dass da einfach die Prozesse auch leichter sind,

00:44:53: neue Menschen in unserem Land ins Berufsleben zu überführen,

00:44:57: weil da sind auch viele intelligente Menschen dabei, viele, die viele coole Dinge bewegen wollen.

00:45:02: Und das sehen wir auch in unserer Fußballmannschaft einfach.

00:45:06: Das Team gemeinsam aus verschiedenen Herkünften kann einfach zukünftig einfach viel bewegen.

00:45:12: Und da müssen alle Player modern werden einfach, dass sie auch für eine zukünftige

00:45:17: Generation interessant bleiben. Gerade Thema Fußball-WM.

00:45:21: Wir haben viele asiatische Player.

00:45:23: Alipay ist ganz groß mit drin. Viele werden Alipay noch gar nicht kennen,

00:45:27: aber in ein, zwei Jahren werden die Menschen Alipay kennen und werden sehen,

00:45:31: dass das auch eine Bezahlmöglichkeit neben PayPal ist.

00:45:34: Und das wird einfach Veränderungen mit sich bringen. Das bedeutet auch,

00:45:37: dass wir uns auch diesen Veränderungen einfach stellen müssen.

00:45:41: Aber ich spüre auch sozusagen keine Angst davor, weil ja gerade auch dieses

00:45:45: Thema Fachkräftemangel und ich gebe dir recht, natürlich kommt auch immer ein Stück was nach.

00:45:50: Auf der anderen Seite ist immer die Frage, ist dann noch dieses Beratungsthema

00:45:53: so zentral oder sind es dann auch eher andere Positionen, in die man reingeht?

00:45:57: Und wenn das Geschäftsmodell schon noch sehr stark davon geprägt ist,

00:46:01: dass es Vertrauen durch persönliche Beziehungen auch herstellt,

00:46:04: dann könnte das ja potenziell andersrum gedacht, wenn das eben wegfällt,

00:46:07: durch KI eben auch ersetzt werden kann,

00:46:09: ist das ja etwas, wo dieser große Moment, vielleicht auch dieses Next Big Thing

00:46:13: für Fintechs, dann ja auch nochmal kommen könnte.

00:46:16: Siehst du da nochmal so diesen Punkt, ich sag mal KI-Berater,

00:46:20: wo Fintechs vielleicht jetzt schon besser aufgestellt sind, wo vielleicht aber

00:46:24: auch neue Fintechs dazukommen, die sich genau auf dieses Thema spezialisieren

00:46:26: und da nochmal was auslösen könnten.

00:46:29: Ist das etwas, was ihr intern auch thematisiert? Also wir beschäftigen uns schon mit dem Thema KI auch.

00:46:34: Den Aspekt KI-Berater im Flughundbänken finde ich, ehrlich gesagt, schon auch sehr cool.

00:46:39: Aber ich sehe da auch trotz allem bestimmte Hürden, vor allem wieder damit,

00:46:44: was passiert mit meinen Daten.

00:46:46: Ich meine, die wenigsten werden wahrscheinlich jetzt einen Widerspruch gemacht

00:46:48: haben bei Facebook und Instagram, dass sie ihre Postings zukünftig dem KI-Training bereitstellen.

00:46:53: Als Unternehmer muss ich immer überlegen, was passiert mit den Dingen,

00:46:57: die ich vorhabe, wo sind die am Ende auch verfügbar.

00:46:59: Und eine KI kann letzten Endes unterstützen, die richtigen Themen für beide Seiten zu finden.

00:47:04: Wir hatten ja gerade das Thema in der Vorbereitung, eine KI kann nach einem

00:47:07: Beratungsgespräch dazu helfen.

00:47:09: Die Themen offen anzusprechen, wo ist vielleicht auch ein Wettbewerber in der

00:47:12: Funktion Leistung besser, einfach, dass man über die Themen redet,

00:47:15: warum ist jetzt die 5 Meter Kabel auf der Straße mitversichert und warum ist

00:47:19: die da nicht mitversichert, dass man in diesen Themen halt einfach schnell arbeiten kann.

00:47:22: Aber Vertrauen, das ist schon eine Sache, ich kann natürlich Vertrauen auch

00:47:27: zunehmend in IT Gewinn, dass sie funktioniert, aber dieses wirklich richtig

00:47:32: glaubwürdige Vertrauen, das ist eigentlich eine menschliche Beziehung.

00:47:36: Also die kann ich natürlich übertragen, sind auch Produkten aneignen,

00:47:40: aber in solchen komplexen Themen würde ich doch als Marketingwissenschaftler noch sagen,

00:47:45: dass das noch eine sehr stark menschlich behaftete Eigenschaft und Emotion auch

00:47:49: ist, die dann damit aufgebaut wird und das gilt es vor allem halt zu behalten.

00:47:54: Und das Vertrauen kann natürlich gestört werden, indem ich ein Sofortnis nicht

00:47:58: habe in der Lieferung, indem ich schlechte Preise habe, indem ich schlechte

00:48:01: Service-Dienstleistungen habe, indem Dinge nicht funktionieren.

00:48:04: Aber wenn ich als, wie jetzt bei uns in unserem Fall, als 170 Jahre alte Bank

00:48:08: dabei bin in einem Standing, ich bin modern unterwegs, dann kann ich dieses

00:48:12: Vertrauen auch zukünftig halten.

00:48:14: Aber ich muss natürlich mich auch immer wieder den Dingen anpassen.

00:48:17: Also mein Lieblingsspruch ist immer so ein bisschen Schuster,

00:48:20: bleib bei deinen Leisten, was du eigentlich machen willst. Aber auch ein Schuh

00:48:23: verändert seine Form, verändert seine Sohle.

00:48:25: Und heute die Kids wollen halt einfach einen veganen Sneaker haben.

00:48:28: Die haben keine Lust mehr auf Leder und irgendwas. Und wenn ich mir die ersten

00:48:31: veganen Sneaker angucke, die gequietscht haben, die waren einfach nicht tragbar.

00:48:35: Jetzt haben wir zwei, drei Jahre später, jetzt ist das Tragegefühl völlig normal.

00:48:39: Und wenn ich da nicht in der Generation up to date bin, dann bin ich auch schnell,

00:48:43: tatsächlich schnell, schnell überholt.

00:48:45: Also das Vertrauen, was Klassiker haben, müssen sie einfach als Markenwert mitnehmen

00:48:51: und die Jungen haben gute Chancen, sich das aufzubauen, zu erarbeiten.

00:48:55: Ein gutes Beispiel ist PayPal oder SumUp, die ein extremes Vertrauen über die

00:48:59: letzten Jahrzehnte aufgebaut haben und das fällt vielleicht dem einen oder anderen

00:49:03: Fintech in fünf bis zehn Jahren schwer, sowas aufzubauen, vor allem wenn ich zu weit einfach weg bin.

00:49:09: Also mit weg meine ich, dass ich quasi die menschlichen Emotionen nicht transferieren kann.

00:49:14: Also in der Werbung schafft ein Produkt immer dann eine menschliche Emotion

00:49:17: anzunehmen, wenn einfach die Werbung auch gut menschlich gemacht ist.

00:49:21: Also ob das jetzt das Nutella-Glas ist oder das Auto, am Ende haben es immer Menschen verkauft.

00:49:28: Ich will nicht ausschließen, dass das wie bei Blade Runner ist,

00:49:30: dass auch eine KI später menschliche Emotionen sehr gut transferieren kann und das funktioniert.

00:49:35: Und dann werden wir auch als Volksbank dementsprechend auch gewappnet sein.

00:49:38: Also vielleicht auch durch KI, durch eine Kombination aus KI und Mensch und

00:49:43: was sich dem alles so bietet.

00:49:45: Aber Riesenchance auch für Fintechs, da coole Sachen zu bieten,

00:49:49: würde ich vor allem nach wie vor sehen im Bereich Daten, aber auch hier vielleicht

00:49:53: im Abbau von Regulatorik, in Entledigung von Bürokratie und was alles da ist.

00:49:58: Wenn wir schon über Sneaker-Nutella-Gläser reden, ist glaube ich perfekte Überleitung

00:50:02: zu meiner letzten Frage für unsere Podcast-Folge hier.

00:50:06: Stichwort Beyond Banking. Ich komme selbst noch aus einer Beratungszeit,

00:50:11: da war es immer so, Firmenkundengeschäft ist halt Kredit.

00:50:14: Das ist auch in den Zahlen ja immer noch so, wenn man sich das anguckt,

00:50:17: das ist weiterhin das Ankerprodukt, das ist auch das, was du gerade auch erwähnt

00:50:20: hast, so dieses Vertrauen, was sich bildet,

00:50:23: kommt natürlich in erster Linie durch so eine eine Kreditbeziehung,

00:50:25: wo ich mal von einem Institut immer einen Kredit bekommen habe,

00:50:28: die meine Visionen unterstützt haben oder auch in der Notlage mal geholfen haben.

00:50:32: Da entsteht das ja sehr viel.

00:50:34: Gleichzeitig beschäftigen wir uns auch gerade bei Apply zum Beispiel mit den

00:50:37: Themen mehr Produkte zum Nachhaltigkeit, Fachkräftemangel, Themen,

00:50:40: die ja eher dem Beyond-Banking-Bereich dann auch zu zuordnen sind.

00:50:44: Wenn wir da noch einmal gemeinsam den Blick in die Glaskugel werfen,

00:50:47: wo wird sich der Schwerpunkt der Digitalisierung auch bewegen?

00:50:52: Ist es das klassische Kerngeschäft oder Oder ist Digitalisierung letztendlich

00:50:56: der Hebel für alle Marktteilnehmer in diese Beyond-Themen, in diese Erweiterung

00:51:01: eigentlich dieser Firmen-Kunden-Bank-Beziehung?

00:51:04: Also das, was ich Beyond Banking als Bank anbiete, muss immer zum Kerngeschäft

00:51:09: passen von dem, was ich als Mindset habe.

00:51:11: Also das kann natürlich, ja, wenn ich Kredit vergebe, ich mache was mit Immobilien,

00:51:17: dann liegen auch bestimmte Dienstleistungen im Immobilienbereich nah.

00:51:19: Und wenn ich das quasi mit Kredit oder mit Geld oder mit Investitionen kombinieren

00:51:24: kann, dann passt es soweit ganz gut.

00:51:26: Aber das kann eigentlich jeder Anbieter immer wieder selbst herausfinden,

00:51:30: indem er Kundenanalyse macht und schaut, welches Image, welche Mindsets habe ich denn beim Kunden?

00:51:36: Also was kann der sich bei mir alles vorstellen, was geht?

00:51:40: Und was kann meine Marke im Angebot sinnvoll in diesem Bereich erweitern?

00:51:45: Und dann kann ich auch prüfen, ob die Ideen, die ich habe, ob die gut genug

00:51:49: sind für ein Beyond Banking, für ein Side-Produkt, dass der Kunde sagt,

00:51:53: hey, das passt zum Anbieter.

00:51:54: Ansonsten gehöre ich zu den 60, 80 Prozent Fehlinvestitionen bei neuen Produkten.

00:51:59: Das ist wie im Supermarktregal.

00:52:00: Die erhalten keine zwei, drei Jahre.

00:52:02: Im Supermarkt sind es, glaube ich, acht Wochen, die maximalen Produkte über

00:52:06: Lebenschancen hat, wenn es einfach nicht auf das Mindset des Kunden hin entwickelt ist.

00:52:11: Und es ist durchaus denkbar, dass ein Fintech ein offenes Mindset hat,

00:52:15: dass man theoretisch beim Fintech sagt, ey, wenn ich ein geiles Konto habe,

00:52:20: finde ich auch geil, dass ich da Sneaker günstig kaufen kann,

00:52:22: weil die halt einfach eine Wertentwicklung mit sich bringen.

00:52:24: Das ist dann vielleicht der Mindset drin, ist vielleicht bei einer klassischen

00:52:27: Bank dann weniger Mindset drin.

00:52:28: Oder ich habe Mindset für NFTs, kann mir das bei bestimmten Banken,

00:52:33: Neobanken sehr, sehr gut vorstellen, wo das funktioniert. Und bei einer klassischen

00:52:36: Bank müsste ich es halt erfragen, ob die Kunden sich damit auskennen.

00:52:40: Und so gilt das eigentlich mit allen Dienstleistungen, ob ich jetzt einen Hausmeister

00:52:44: vermittle oder Personal oder wie auch immer, ich muss einfach gucken, passt das.

00:52:48: Vielleicht passt eine Personalvermittlungsagentur für eine Bank sehr,

00:52:52: sehr gut, wenn das eine Unterstützung im Unternehmenswachstum ist und wenn ich

00:52:55: auch wieder was mit Zahlen habe, mit Renten habe und, und, und.

00:52:58: Das sind alles Themen, die durchaus eine Rolle spielen. Aber ich muss es als

00:53:02: Anbieter, Marktforschungstechnisch, so würde ich es zumindest machen,

00:53:05: erstmal analysieren und gucken, bevor ich die Investments mache,

00:53:08: ob diese neuen Produkte, ob die halt einfach nicht zu weit entfernt sind von

00:53:13: dem, was der Kunde eigentlich unter dem Schuster jetzt versteht. Tja, genau.

00:53:18: Und damit wahrscheinlich sogar auch pro Haus dann doch eine individuelle Antwort

00:53:21: auf diese Frage, wohin sich dann auch jedes Haus...

00:53:24: Das könnte sein, aber da könnte auch ein Anbieter wie ZDB vielleicht auch im

00:53:27: Vorscreening mithelfen und kannst

00:53:30: dir dem einen oder anderen Entscheider durchaus dann leichter machen.

00:53:34: Ein, zumindest aus ZDB-Sicht, sehr schönes Schlusswort. Ja. Kai,

00:53:37: ganz herzlichen Dank für das super interessante Gespräch. Vielen Dank, Eddy.

00:53:41: Spannende Einblicke auch in das Thema Firmenkundenschef, Digitalisierung,

00:53:45: deinen Blick darauf mal zu hören. Bin gespannt, wohin sich auch das Firmenkundengeschäft entwickelt.

00:53:50: Ich glaube, wir haben einen Eindruck bekommen, welche Themen potenziell da den

00:53:55: Markt durchaus noch bewegen können.

00:53:56: Habe aber auch mitgenommen, der ganz große Big Bang wird zumindest auch nicht

00:54:01: erwartet aus der Volksbank Mittelhessen

00:54:04: und wahrscheinlich auch nicht ganz realistisch, dass er kommt.

00:54:08: Und nichtsdestotrotz ein Themenfeld, wo einfach sehr viel Bewegung ist,

00:54:12: wo auch noch sehr viel Luft auch für Digitalisierung ist, sich in der Zukunft weiterzuentwickeln.

00:54:15: Und ich glaube, ich bin mir sehr sicher, dass ihr als Volksbank Mittelhessen

00:54:18: da sehr eng dranbleiben werdet, wir auch gemeinsam dranbleiben werden.

00:54:22: Und in diesem Sinne wünsche ich allen Zuhörern weiterhin viel Freude im Firmenkundengeschäft

00:54:28: oder auch in anderen Segmenten an der Digitalisierung. Unsere Kontaktdaten,

00:54:33: Kai, die finden alle Zuhörer dann in der Episodenbeschreibung.

00:54:36: Und natürlich gilt wie immer Feedback, Meinungen, Kommentare sehr gerne über

00:54:41: Social Media, dann auch gerne per E-Mail an uns als Kontakt,

00:54:44: wenn es dort Themen gibt.

00:54:46: Und wenn euch die Episode gefallen hat, dann natürlich gerne den Podcast abonnieren,

00:54:50: falls nicht schon geschehen.

00:54:52: Und über jede Empfehlung im Netzwerk freuen wir uns natürlich ebenso wie über

00:54:57: Bewertungen. Und mit diesen Worten ganz herzlichen Dank und bis zum nächsten

00:55:00: Mal bei Sound of Finance.

00:55:02: Music.