Digital Assets, KI und Regulierung: Welche Rolle spielt Europa?

00:00:07: Hallo und herzlich willkommen zur neuen Folge von Sound of Finance, dem Podcast von ZDB der Unternehmensberatung für Finanzdienstleister.

00:00:15: Kaum ein Thema wird aktuell so intensiv diskutiert wie die zukünftige Rolle Europas im globalen Finanzökosystem.

00:00:22: zwischen geopolitischen Spannungen technologischer Transformation und steigenden Anforderungen an die Souveränität und Resilienz stellt sich auch immer die Frage Wie wettbewerbsfähig ist Europa im internationalen Vergleich?

00:00:35: Gleichzeitig sehen wir auf zahlreichen internationalen Plattform und Formaten das Diskussion rund um Innovation, Regulierung und Zusammenarbeit im Finanzsektor eine neue Dynamik gewinnen.

00:00:46: Mein Name ist Julian Schmink.

00:00:48: ich bin Partner bei ZDB mit dem Fokus auf Kapitalmärkte und Digital Assets und genau über diese Themen spreche ich heute mit einem ausgewiesenen Pionier der europäischen Fintech-Szene.

00:00:59: Matthias Kröner gehört zu den prägenden Persönlichkeiten in digitalem Banking in Deutschland in Europa und darüber hinaus.

00:01:07: Er hat mit der Direktanlagebank, der FIDOR Bank zwei Banken gegründet und war ein Treiber von führenden digitalen Geschäftsmodellen im Banking und gestaltet auch heute als Founder von Tradelight Solutions sowie als Managing Director Europa für das Global Finance & Technology Network aktiv die nächste Phase der Innovation im

00:01:27: Finanzmarkt.".

00:01:28: Lieber Matthias, ich freue mich sehr, dass du heute dabei bist.

00:01:31: Lass uns gerne direkt einsteigen und auch über deine letzten Diskussion in Berlin und Brüssel sprechen!

00:01:37: Julian, hallo, grüße dich und vielen Dank, dass ich dabei sein darf.

00:01:41: Und ich hoffe, ich kann jetzt die Erwartungshaltung annähernd irgendwie erfüllen.

00:01:46: Da habe ich gar keine Zweifel.

00:01:49: Somit lieber Matthias – ihr wart mit dem GFTN in den letzten Monaten sehr aktiv auch in Europa.

00:01:55: Er hat Events in Berlin und in Brüssel gehostet, wo es auch um die Rolle Europas im globalen Finanzsystem ging.

00:02:02: Was sind Themen, die aus deiner Sicht dort dominiert haben in den Diskussionen?

00:02:07: Ja, nein also ja genau.

00:02:09: Also vielen Dank für diese Stoßrichtung schon mal!

00:02:11: Also was wir in Berlin- und auch in Brüsl im kleineren Rahmen machen und ich hoffe auch in Zukunft noch weiter über Europa verteilen können.

00:02:19: Es sind im Endeffekt so Meetups oder Treffpunkte, bei denen wir auf der einen Seite wirklich ausgewiesene Experten aus dem Publix-Sektor, aus dem Technikbereich und auch von der Finanzindustrie kommend zusammenbringen um einfach einmal brennende Themen zu diskutieren auf der anderen Seite überhaupt auch mal reinzuhören.

00:02:40: was sind denn die Themen die die Industrie als Fragestellung beschäftigen?

00:02:44: Wenn ich vor allen Dingen da auch auf Berlin rekorieren darf, dann ist es so.

00:02:48: Das natürlich vor Ort alles um die Themenstellung, Tokenisierung, digitale Submarinität digitaler Euro versus Stablecoins in herausragender Weise ging und sich da eben... Die Teilnehmer und Gesprächspartner, die Frage stellen, wohin geht denn da die Reise?

00:03:07: Wären wir jetzt in Europa eher eine passive Rolle haben oder sind wir der Follower?

00:03:13: oder haben wir da irgendeine Chance auch irgendwie eine führende Rolle einzunehmen.

00:03:17: Vor allen Dingen vor dem Hintergrund digitaler Euro Stablecoins und auf den ganzen Themenkreis digitale Souveränität im Euro-Raum, also in sofern oder in Europa.

00:03:28: Das waren eigentlich die Punkte, die den meisten Teilnehmern da... Wir würden jetzt ja einen Kopfschmerzen bereiten aber im Endeffekt die größten Fragestellungen geben.

00:03:38: Wenn man diese Diskussion zusammenfasst aus diesen Themen ist Europa schon abgeschrieben?

00:03:42: Oder was war der Konsens unter den Teilnehmenden der Paneldiskussionen?

00:03:47: Nein, also im Gegenteil wir sind überhaupt nicht abgeschrieben.

00:03:50: Wir hatten ja die gleiche Veranstaltung in Berlin vor einem Jahr und ich erinnere mich noch als Martin Hullin damals von der Bertelsmann Stiftung seinen Euro-Stack da vorgestellt hat und Euro ist jetzt nicht mit der Währung zu verwechseln sondern mit Europa als Technologiestack dargestellt hat den Teilnehmern damals dort sehr eindringlich vor Augen gefördert, dass ungefähr ninety-fünf Prozent der deutschen Businesses im Endeffekt in den nächsten zwei Jahren ihr Geschäft einstellen können.

00:04:18: Weil wir eben im EndeFFekt so abhängig von China und von den USA sind wenn es zu hart wäre als Software kommt.

00:04:23: Ich denke der Sentiment, der damals dann entstand war wirklich große Bestützung wie im Raum war weil ich denke so präsent war das keine vielleicht?

00:04:32: Ein Jahr später war im Endeffeck doch festzustellen, dass der Sentement wesentlich positiver war Ja, dass wir also wesentlich mehr kamen so aus der Richtung from awareness to alignment.

00:04:43: Ja, wir haben das Thema erkannt.

00:04:45: Aber was sind denn jetzt die Themen, die wir im Endeffekt konkreter zu umsetzen können?

00:04:49: Wir hatten da auch wirklich spannende Gesprächspartner beispielsweise von Sekunet oder Stecke dem Raum, die im Endefekt erklärt haben wie digitale Souveränität in Europa aussehen kann.

00:05:00: Wir hatten Vertreter vom Finanzministerium und Bundesbank da, die letzten Endes des Themas mit aufgegriffen haben.

00:05:05: also es gibt nicht nur ein breites Bewusstsein sondern ehrlich gesagt auch eine relativ optimistische Stimmung dass wir daraus einiges zu bieten haben.

00:05:13: Sehr gut, das war ja dann der Fokus sozusagen auf Europäer diskutieren mit Europäern.

00:05:18: Jetzt steht das Point Zero Forum in Zürich vor der Tür was natürlich auch ein Event Global Informatis ist, was ihr vom GFDN organisiert.

00:05:28: Kannst du einmal einordnen was das Point zero Forum aus deiner Sicht einordnet?

00:05:33: Also, Poenziroforum findet zum fünften Mal statt mittlerweile unglaublich.

00:05:39: Ist entstanden wenn wir zurückrechnen so in den Aftermars oder im Umfeld von Corona?

00:05:46: Ja also die älteren unter uns erinnern sich daran.

00:05:50: Sehr erstaunlich wie weit weg das Thema schon wieder ist aber manchmal pops wieder hoch und es sozusagen ja eine Initiative durch die Schweizer Regierung auf der einen Seite natürlich durch die MRS in Singapur unterstützt wird.

00:06:03: Nicht alle wissen wahrscheinlich GFTN, Julian erlaubt mal den Schritt zurück.

00:06:08: GFTL steht ja wie du gesagt hast für Global Finance and Technology Network und das Leuchtturmprojekt mit dem alles begonnen hat vor ich denke elf Jahren mittlerweile ist eben der Singapore Fintech Festival Und dieses Singapore-Fintech Festival findet jedes Jahr im November statt.

00:06:25: Auch dieses Jahr, wer das versäumt sollte sich unbedingt dem Kalender schon mal earmarken dass in November wieder das Singapore-fintech festival ist?

00:06:34: Dann kräte ich da direkt rein kann ich nur empfehlen wir waren ja vor zwei Jahren mit ZDW auch dabei im German Pavilion und der Vibe dort in Singapur.

00:06:43: was man dann auch an Eindrücke mitnimmt war echt gigantisch.

00:06:46: Ja!

00:06:47: Ich freue mich wenn du das sagst weil Die Ehre ist seit dem ersten dabei zu sein.

00:06:53: Wir hatten damals ungefähr Zehntausend Teilnehmer, was ja eh schon viel war.

00:06:57: Es sind auch als ihr da wart vor zwei Jahren und letztes Jahr zwischen fünfundsechzig ich weiß nicht irgendwie fünfundsechzehnte bis siebzig tausend Menschen die jetzt mittlerweile in einer Woche in unterschiedlichen Formaten zusammenkommen.

00:07:08: Wenn man jedes Mal so erzählt ja Wahnsinn das ist ein Single Person und so diskutiert worden Und das war der Sentiment und in diese Richtung geht es sagt jeder hier also Übertreibst du jetzt ein bisschen?

00:07:18: Nein, ich denke, ich tu es nicht und mich freut auch das beispielsweise letztes Jahr mit die größte Delegation vom Finanzministerium da war.

00:07:25: Auch von der Bundesbank und der BAF, wenn ich glaube insgesamt über an die dreißig Kolleginnen und Kollegen.

00:07:32: also man sieht dass da auch schon wesentlich mehr im Endeffekt aufmerksam Karten da ist.

00:07:36: Also man darf sich das nicht ergehen lassen was wir im Endefekt dort machen Vertreter von Zentralbanken und Regulierern zusammen.

00:07:45: Wir haben, ich denke dieses Jahr auch wieder über sechzig Zentralbanken die vor Ort repräsentiert sein werden Es ist die BIS dabei es ist natürlich die MIS dabei asiatische Regulatoren Es ist im Endeffekt eine Brücke dann auch in der Technologiemarkt Und auch in den Finanzdienstleistungsbereich.

00:08:03: Von diesen Sektoren kommen auch Sea Level-Vertreter Die letzten Endes hier gemeinsam sehr vertrauensvoll, sehr offen die gegenwärtigen Problemstellungen und Chancen der Finanzindustrie diskutieren und einen Weg in die Zukunft hier gemeinsam erarbeiten werden.

00:08:21: Wir waren letztes Jahr auch dabei.

00:08:22: ich habe sehr viele Themen rund um Digital Assets mitgenommen damals.

00:08:27: wie sieht denn der Themenfokus dieses Jahr aus?

00:08:30: was hat sich auch verändert vielleicht über die Jahre in der Fokussierung?

00:08:34: Also war es natürlich sehr stark Reingekommen ist und auch überhaupt nicht wegzudenken ist.

00:08:39: Und letzten Endes, auch mit am stärksten nachgefragt das alles rund um Artificial Intelligence Das ist ganz klar ich kann mich dran erinnern Ich weiß es war vor glaube ich sieben Jahren oder sowas wo was erst einmal AI übrigens in singapore diskutiert haben und wo ich damals noch als wiederer Vorstand, da muss es sogar vor acht Jahren gewesen sein.

00:08:57: In einem Interview gefragt werde wurde wie ich denn die Rolle von KI in der Finanzindustrie sah und das damals noch so super abstrakt war.

00:09:06: ja aber das war so der erste Encounter.

00:09:08: Die Diskussion aus Singapur ist mittlerweile natürlich komplett in Europa nicht zuletzt aufgrund der letzten Entwicklungen hier auch angekommen.

00:09:15: Ich denke das ist zentraler Punkt.

00:09:17: darüber hinaus ist natürlich alles rund um Bleibt dabei Tokenisierung, Digital Assets, Agented Commerce im Endeffekt oder Agented Finance und das alles vor dem Hintergrund von Governance und Regulierung.

00:09:31: Natürlich wie spielt die europäische Regulierung damit rein?

00:09:34: Wie kann man das abgleichen mit anderen Regionen und der?

00:09:39: Regulieren Können wir uns und das wäre eigentlich so mein Wunsch auch, wie können wir uns als Europa auch darstellen für die internationalen Gäste?

00:09:46: Wir müssen ja auch sehen dass Europa EU mittlerweile in den letzten achtzehn Monaten sehr signifikante Handelsabkommen geschlossen hat.

00:09:53: Die ja auch damit reinspielen und die ja auch für nicht on-ground europäische Partner massive Möglichkeiten mit sich bringen.

00:10:00: also ich denke diese Brückenfunktion, die wir hier als Point Zero Forum haben ist stärker denn je!

00:10:07: Sehr spannend.

00:10:08: Was wäre denn, wenn du auf das Event dann zurückblickst und sagt ja wir haben wirklich Impact hinterlassen?

00:10:13: Was sind deine Erwartungen an das Point Zero Forum?

00:10:16: Gute Frage was Definition of Success sozusagen!

00:10:22: Ja natürlich, also für mich ist es nicht ein Event das sich jetzt nur an Teilnehmerzahlen messen lässt.

00:10:29: Es ist eher für mich die Qualität als die Quantität natürlich entscheidend wobei wir natürlich schon auch schauen müssen dass unsere Kosten reinkriegen.

00:10:37: in dieser tristen Alltagsrealität leben wir natürlich auch aber es ist wirklich der Punkt eher das Momentum des auf diesem Forum entsteht.

00:10:48: Wir haben das bislang immer sehr geschafft.

00:10:51: Natürlich auf der einen Seite die Roundtables, die sehr stark sind.

00:10:55: Die Workshops, die auch sehr stark ist.

00:10:57: Aber auch die Panel-Diskussionen vermitteln viel Inspirationen, aber gleichzeitig zwischen den Meetings in den Kaffee oder FMB-Bereichen hochgradig Diskussionen stattfinden, die extrem hilfreich da sind.

00:11:12: Wenn da das Feedback positiv ist – so spezifisch und unkonkret es sein mag, aber wenn da das feedback positiv ist weiß ich, dass wir da einen guten Job gemacht haben!

00:11:21: Ja, ich finde es super wichtig dass es solche Events auch gibt um sich auszutauschen und Perspektiven aus zu tauschen die man vielleicht uns nicht bekommt.

00:11:31: Gerade irgendwie aus Europa heraus hat man natürlich einen sehr starken Binnenmarkt fokussiert sich sehr stark auf Europa und da ist das Point Zero Forum aus meiner Sicht immer eine gute Abwechslung um auch mal über den Tellerrand hinaus nach Asien, nach Südamerika, nach Afrika zu schauen was dort auch passiert und diskutiert wird.

00:11:49: Nur durch Reden miteinander baut man ja auch seinen eigenen Know-how Schatz auf und kann natürlich da auch wiederum seine eigenen Kompetenzen weiter ausbilden das ich super spannend finde.

00:11:59: Julian, das ist ein guter Punkt und lass mich darauf einhacken.

00:12:02: Was sind denn die Motivation von denjenigen, die bisher teilgenommen haben?

00:12:05: Und im Endeffekt sind es eigentlich die folgenden Punkte.

00:12:07: also erstens einmal natürlich wie der Oberbayer sagt hear it from the Horses Maus wenn zum Thema zukünftige Regulierungsausrichtung geht wir haben im Endefekt Zentralbänker auf dem Panels die darüber nicht nur jetzt in PR Deutsch drüber reden wie sich gewisse Entwicklungen auch in der Praxis jetzt schon anfühlen und erleben lassen sondern auch welche ups and downs oder pros und cons sich im Endeffekt daraus ergeben.

00:12:31: Also es ist ein sehr ehrlicher Dialog von Top-Leuten, die im Endefekt sehr wesentlich als Insider wissen worüber sie reden.

00:12:38: Es ist also nicht so dass du sagst ja ich hab's in den Medien gelesen und erzählt das jetzt auf dem Panel den anderen was ich vorher gelesen habe.

00:12:46: Das ist eben nicht der Fall sondern du hörst es wirklich von den von den Entscheidern.

00:12:51: Also diese Weiterbildung in diesem Sinn Es ist hochgradig relevant.

00:12:55: Die ist relevant für jeden, der ein Unternehmen führt um auch die eigene Resilienz zu stärken weil nichts Schlimmeres als im Endeffekt von womöglich regulativen Entwicklungen überholt zu werden die einen dann faktisch überraschen.

00:13:05: es ist aber ehrlich gesagt auch für die persönliche Weiterbildung sehr entscheidend und auch da womöglich in Arbeitsgruppen oder in Diskussionsgruppen reinzukommen die sich um diese wesentliche Bereiche dann eben kümmern.

00:13:18: Es ist super, super entscheidend.

00:13:20: Denke ich das es ein internationaler Austausch ist weil ja Ich kenne natürlich auch die einen oder anderen europäischen oder deutschen Formate.

00:13:28: Natürlich macht Sinn dass ich weiß was sich in meinem Heimatmarkt tut und der gleich mehr.

00:13:33: nur All Die Themen die uns heute wesentlich beschäftigen sind internationale Themen.

00:13:39: Es ist kein einziges nationales Thema dabei.

00:13:41: Wir werden es nicht erleben Dass wir im Endeffekt AI für uns National regeln und dann sagen wir haben hier einen deutschen Standard, sondern wir werden – und wir sehen ja auch die Diskussionen – lehnen sich immer an dass einer kommt und sagt Nja, aber China macht das besser.

00:13:56: USA macht das Besser.

00:13:58: Übrigens viel Mythenbildung immer dabei ist.

00:14:00: Ja?

00:14:01: Und nicht einmal auf Halb, sondern auf Viertelwissen diskutiert wird, Und genau aus diesem Grund ist es einfach wichtig, es einmal wirklich von den Leuten zu hören die wissen worüber sie reden.

00:14:10: Die mitentscheiden und die im Endeffekt einem helfen hier auch internationaler bei denen dem Blick über den Tellerrand zu heben um zu wissen was womöglich auf uns im nationalen Kontext in den nächsten sechs bis achtzehn Monaten zukommt.

00:14:23: Genau Matthias, du hast ja gesagt es ist auch wichtig zu sehen was passiert in den nächsten zwölf bis achtzehn Monaten dann auch in Europa.

00:14:30: Was sozusagen an Innovationen reingetragen wird?

00:14:33: Es glaube ich der richtige Punkt hier auch noch mal ein bisschen tiefer reinzugehen.

00:14:36: wenn wir im Blick in die Zukunft werfen auch nach dem Point Zero Forum.

00:14:41: Du verantwortest als Managing Director Europe Den Aufbau von GFDN in Europa.

00:14:46: Was habt ihr denn auch so konkrete Schritte geplant für die nächsten zwelfen Monate?

00:14:50: worauf können wir uns freuen?

00:14:52: Also vielen Dank für die Frage.

00:14:54: Es ist natürlich so, dass nach dem Point Zero Forum geht es eigentlich ummittelbar weiter mit dem Thema Vorbereitung Singapore Fintech Festival und Kommunikationssingapore Fintek Festival, das dieses Jahr in der zweiten Novemberwoche stattfindet und ja auch aus mehreren Formaten besteht.

00:15:07: Dass das Insight-Forum was letzten Endes quasi das gleiche Format ist wie Point Zero forum in Zürich und Insight Forum bedeutet eben auch jede Menge Roundtables, jede Menge Workshop-Rooms wesentlich dezentraler das Ganze.

00:15:22: Also man darf sich das auf keinen Fall so vorstellen dass es quasi ein Raum ist wo alle sitzen und zuhören und einer spricht sondern es ist wesentlich interaktiver in den unterschiedlichsten Roundtaves und Workshops.

00:15:32: dann Für uns in Europa geht es natürlich auch darum, dass wir weiterhin da die Stimme erheben quasi um praktisch das Netzwerk zu erweitern.

00:15:43: Die Bekanntheit der Maßnahmen, die wir hier durchführen.

00:15:46: zur Erweiterung.

00:15:48: Vielleicht wissen Sie einen oder anderen GFT-Initiative.

00:15:50: Ich hatte vorhin angedeutet eine Singaporeische Initiative kommt aus der MIS und ist jetzt ein selbstständiges, schon länger selbstständiges Unternehmen und ist ja global aktiv.

00:16:01: Also wir haben für den Forum Tower, der einer von drei wesentlichen Towers ist die wir hier haben auch Formate in Japan.

00:16:10: Wir haben eine Veranstaltung in Perth Australien.

00:16:15: Wir machen Konferenzen auch im afrikanischen Raum in Ghana, Rwanda, Partnerschaften in Lateinamerika sehr stark auf.

00:16:21: Zentralasien und Indien sind die Räume in denen wir hier aktiv sind.

00:16:26: Wir haben einen zweiten Tower, der sich Solutions nennt.

00:16:29: Der sich beispielsweise sehr stark dadurch auszeichnet dass er auf der anderen Seite zu wesentlichen Themen wenn es geht Papers erstellt gemeinsam mit der BIS oder gemeinsam mit Industrieteilnehmern und dergleichen Oder aber auch Capacity Building betreibt.

00:16:46: wir unterstützen indische Federal States beispielsweise beim Capacity Building, wenn es um den Aufbau von Versicherungsnohau in der Bevölkerung oder bei Studenten geht und dergleichen mehr.

00:16:58: Oder unterstützen auch Nationen?

00:16:59: Wenn Sie sagen wir wollen hier einen FinTech Hub entwickeln was sind denn Euro-Learnings?

00:17:04: wie können wir das im Endeffekt hier übertragen aus den Singaporeischen oder anderen internationalen Gegebenheiten.

00:17:10: Der dritte Tower nennt sich schlicht und einfach Capital.

00:17:14: Da geht es darum auch im Partnerschaften beispielsweise mit Softbank, hier Grows-Unternehmen zu unterstützen und auch Kapital für Unternehmen zur Verfügung zu stellen die da in der Hinsicht unterstützungswürdig aussehen.

00:17:27: ja das sind so die Themen.

00:17:30: ich denke wir werden in Europa uns wesentlich natürlich auf dem Bereich des Forums fokussieren auf den Bereich Ecosystem Facilitation Fokussieren.

00:17:38: wir haben vor und planen das zumindest, dass wir nächstes Jahr mehr von diesen kleineren Events auch machen.

00:17:44: So wie wir sie in Berlin und Brüssel hatten um diesen Dialog fortzusetzen.

00:17:49: Und in einer Visionären Welt sind wir auch online stärker erreichbar.

00:17:54: aber mal schauen wo man da hinkommen und wo wir daraus

00:17:56: kommen.

00:17:57: Das klingt sehr spannend, was ihr dort vorhabt.

00:18:00: Nicht nur in Europa sondern auch auf der globalen Ebene Wenn wir jetzt mal den Blick so ein bisschen weiter werfen In auch deine persönliche Perspektive auch auf die aktuelle Welt.

00:18:10: Du hast mit der Direktanlagebank und der FIDOR Bank zwei sehr prägende Initiativen im digitalen Banking aufgebaut Und warst dort Sort-Lieder.

00:18:20: wenn du noch einmal im Financial Services Sektor gründen würdest Womit würdest du dich beschäftigen?

00:18:26: Also Ich bin ja Gründer nach wie vor und Unternehmer, du hast es ja vorhin auch angedeutet.

00:18:31: Und das wesentliche Thema was Straight Light Solutions ja betreibt ist natürlich getrieben letztlich in den letzten zwei drei Jahren auch durch die ganzen Entwicklungen rund um AI.

00:18:42: Ich bin nach wie vorn Retail by Heart so to say.

00:18:46: Die beiden von dir genannten Banken waren ja in erster Linie Retailbanken und hatten ja in beider Hinsicht eigentlich die Aufgabe Den Zugang beispielsweise im Rahmen der Direktanlagebank, den Zugang zum Kapitalmarkt zu demokratisieren oder auch mit der FIDO-Banker, die im Rahmen des Postfinanzkrisen Traumata, die wir ja alle hatten.

00:19:09: Im Endeffekt besseres Banking zu schaffen durch Integration der Nutzer und durch das Aufgreifen der Web zwei DNA, die damals dann auch gerade entstanden war.

00:19:19: Mit Tradeline Solutions bereiten wir im Endeffekt den Nutzer vor auf das ganze Thema AI Agentec Finance.

00:19:26: Und wie machen wir das, indem wir praktisch hier eine Academy as a Service oder auch eine selbstbetriebene Finanzakademie anbieten?

00:19:33: Die hat verschiedene Module beinhaltet von Kursen und Spielen was ganz wichtig ist – von AI Chats auch Financial Personals Self-Assessments.

00:19:43: Und all das mit dem Ziel einen Datensatz zu schaffen der mir hilft!

00:19:47: meinen finanziell agent in zukunft optimal zu prompten und zu sagen schau das bin ich wenn es ums geld geht dass ist meine non bias financial persona.

00:20:00: Verhalte dich compliant.

00:20:02: zu meiner persona heißt praktisch, es darf auf keinen fall passieren dass ich womöglich als financial personer schon Schwitzhände bekomme, wenn ich an mein Spargeld bei der Bank XY denke und gleichzeitig aber dann meinen AI-Igent mit der Idee zurückkommt dass es sich beim neuen Melania Memecoin beteiligen möchte.

00:20:24: Also das darf nicht passieren und ich denke, dass genau diese Verlinkung zwischen AI Execution über den Agenten auf Datenbasis meiner finanziellen Person extrem wichtig ist.

00:20:36: ansonsten geht es komplett in den Wald.

00:20:38: Das ist eines sage ich mal der Themen Aus der Ecke eigentlich die größte Dynamik kommt.

00:20:44: Natürlich dann in Verbindung mit all den anderen Themen, sei es Quantum besprechen wir auch am Point Zero Forum, sei ist wie wendig mein AI-Agenten an wenn's um Anlagegeschäfte geht oder egal welche Transaktionsgeschäften daraus resultieren mögen.

00:20:58: und da natürlich eine ganz andere Dynamik noch die Verbindung von AI Agents und Stablecoins, die dann nochmal ein Turbo drauf legt?

00:21:06: Ja absolut!

00:21:07: Ich glaube ganz spannend, dass du auch sozusagen da in dem AI-Umfeld dann dabei bist und ja da auch relativ klar jetzt gerade rausgearbeitet hast.

00:21:14: Was eigentlich den Mehrwert wirklich für den Endkunden schafft?

00:21:17: Das ist eben die Kombination von qualitätsgesicherten Daten mit dem AI Agent was grade auch gesagt.

00:21:26: im Point Zero Forum werden wir sicher über das Thema AI sprechen.

00:21:29: vor einigen Jahren haben wir in Singapur schon drüber gesprochen.

00:21:32: somit da ist der Spotlight natürlich sehr stark irgendwie drauf auf diesem Thema.

00:21:36: Siehst du noch weitere Themen, wo man sagt was wird aus deiner Sicht eigentlich unterschätzt aktuell?

00:21:41: Ja ich denke das das Thema Quantum Computing nur relativ weit weg ist für viele.

00:21:45: Das ist aber wie so ein Grümelmonster schon vor der Tür steht und sagt Hallo!

00:21:48: Ich will hier rein ja also oder schon drin ist im Raum.

00:21:51: Ich denke dass es im Endeffekt kein Zukunftsthema ist sondern im Endefekt sehr wichtig ist sich darüber Gedanken zu machen und nicht nur in den Expertenkreisen sich darüber gedanken zu machen was es eigentlich für einen Impact hat oder haben kann.

00:22:05: Wenn ich auch wieder dann auf der anderen Seite eine Retail-Brille aufsetzen darf, was

00:22:09: auch

00:22:10: unterschätzt wird noch ein bisschen.

00:22:12: Weil es einfach unter der Decke läuft ist das ganze Thema AI und dann womöglich in Zukunft auch Quantum Enabled Scam halte Ich für die größte Bedrohung von wirtschaftlicher Stabilität.

00:22:22: Wir sehen ja die Maßnahmen, die teilweise durchgeführt werden Und die trakonischen Strafen, die es zum Teil auch in Südostasien beispielsweise in Singapore gibt Auf Scammer Die gefasst werden.

00:22:34: Also das halte ich für hochgradig gefährlich.

00:22:37: Ich denke, dass das Thema Tokenisierung realer Vermögenswert denn natürlich nach wie vor ein Thema ist aber da sind schon sehr viele auch unterwegs.

00:22:45: Das sind noch sehr viele Gedankengänge schon am Laufen.

00:22:48: Ist ja euer Heumdorf auch, denk' ich also... Aber die Mischung macht's in der Ecke!

00:22:53: Das Wichtigste wird sein was?

00:22:55: Also der Single Point of Difference wird sein Was macht jetzt der europäische Regulier raus?

00:23:00: Wir sehen im regulativen Umfeld eigentlich sehr viel Dynamik und Bewegung wie noch nie zuvor.

00:23:07: Das kommt zum Eingangsgedanken unseres Gesprächs zurück, ist denn Simba schon abgehängt oder wo sind wir?

00:23:13: Nein ich denke die Dynamik ist vorhanden wie nie zuvore, es heißt in der Finanzregulierung auf der einen Seite Capital Markets usw.

00:23:22: bis hin aber auch zu den ganzen Trade Agreements die jetzt in den letzten achtzehn Monaten abgeschlossen werden, die ja zum Teil Es sind ca.

00:23:28: fünf oder zwanzig Jahre und mehr verhandelt wurden, jetzt kommt man damit durch.

00:23:34: Daran erkennt man schon dass dieses Sense of urgency vorhanden ist und den hatten wir auch in Brüssel ganz klar im Raum.

00:23:41: aber das ist der Single Point Of Difference würde ich sagen der uns wirklich dann weiterbringt.

00:23:45: technologisch glaube ich es die awareness da Ich denke wesentliche Bereiche verstehen was man damit machen kann und wo die Marktchancen sind.

00:23:52: Aber wie wird sich das dann auch in der regulatorik umsetzen lassen?

00:23:56: ist der andere Fragepunkt.

00:23:58: Ja absolut, ich glaube da sind wir wieder oft ein bisschen vielleicht so negativ eingestellt.

00:24:02: Ich habe auch wieder international diskutiert.

00:24:04: auf das Thema Mika.

00:24:05: wie du gerade gesagt hast digital assets ist ein bissel home turf von mir.

00:24:10: Da ist man eigentlich schon relativ zufrieden.

00:24:12: Da hat man echt was Tolles aufgebaut, ich meine wenn man jetzt irgendwie um das Thema Clarity Act in den USA vergleicht da geht es erstmal darum welche Behörde ist überhaupt zuständig?

00:24:20: Das heißt da sind wir glaube ich schon noch einige Schritte voraus auch jetzt wenn man das in der öffentlichen Wahrnehmung vielleicht gar nicht so sehr diesen Unterschied auch erkennt.

00:24:29: aber da brauchen wir uns glaube ich international nichts zu verstecken

00:24:32: Gar nicht.

00:24:33: und das hat ja schon angefangen mit PSD Payment Service Directors vor Jahren und ich kann mich daran erinnern, als die rauskam waren wir gesucht.

00:24:42: Die Gesprächspartner in Singapur wie es den PSD-Ei so zwei im Endeffekt in Europa gelebt wird?

00:24:49: Und dass das ja Wahnsinn ist usw.

00:24:51: sofort und auch des in Europa aufgeschämpfte GDPR und Data Protection wird auch von anderen zitiert wenn's darum geht im Endefekt dann lokale Standards zu schaffen.

00:25:01: also Ich bin da vollkommen bei dir.

00:25:04: Wir sehen natürlich immer gern das Glas halb voll oder natürlich sage ich immer mal Tumat Red Tape überall, aber gleichzeitig ist auch in den USA nicht alles komplett dereguliert.

00:25:16: Auch da sehen wir wahnsinnige AI Regulierungsansätze und wir sehen eine Bevölkerung die gegen die Data Centers protestiert.

00:25:23: Wir sind Abschlussveranstaltungen an den Universitäten wo der Google CEO ausgebucht wird.

00:25:30: Also ich kann nur sagen, der Drop ist bei Weitem nicht gelutscht und wir Europäer sollten uns wirklich auf die Stärken fokussieren.

00:25:38: Ein Punkt an dieser Stelle auch noch!

00:25:40: Ich meine du hast erwähnt oder wir haben darüber gesprochen?

00:25:42: Ich war Vorstandschef von zwei Banken und ich hatte natürlich da mit der deutschen oder europäischen Regulierung zu tun.

00:25:50: Und muss schon sagen was über die letzten zehn Jahre da an Dynamik reingekommen ist.

00:25:56: eigentlich hat es auf einem relativ nirgendwo begonnen die Innovationsoffenheit und dergleichen.

00:26:02: Aber was eine Bundesbank, eine ECB heute im Endeffekt an dieser Stelle mittlerweile beiträgt dazu offen ist dafür und Prozesse vorwärts treibt und der Gleiching ist beispiellos in positiven Sinne ja?

00:26:16: Und ich denke dass man das auch unbedingt so anerkennen muss.

00:26:19: Super!

00:26:19: Das sind doch Punkte die auf jeden Fall Mut machen für uns jetzt auch in Europa.

00:26:23: Wenn du mir noch eine letzte Frage gestattest wenn wir uns in den nächsten fünf Jahren nochmal treffen Was sind so die größten Veränderungen, vor denen wir gestanden haben?

00:26:33: Was ist anders im Vergleich zu heute.

00:26:35: Ich hoffe mal dass es auch genauso positiv ist wie deine letzte Antwort für uns!

00:26:39: Ja ich bin ja Unternehmer bei HART und Unternehmers sind ja grundsätzlich immer Optimisten und wir kennen den Spruch ein Optimist ist ein nicht vollständig informierter Paisymist und insofern bleibe ich dabei das wir die Dinge bis dahin auch in eine gute Richtung weiterentwickelt haben wäre mich dagegen quasi immer jetzt zu diesem Zeitpunkt den Schlussstrich bei Diskussionen zu ziehen und sagen ab jetzt geht es nur noch negativ.

00:27:07: Dagegen wäre ich mich massiv, verwehr' ich mich massive weil's im Endeffekt ja dann können wir aufhören, da trinkt man jetzt ein Bierchen, sparen uns die Podcasts und das war's dann.

00:27:18: Nein aber ich denke schon dass war durch den Diskurs im Endefekt schon immer eigentlich so einer besseren Lösung kommt als wenn jetzt eine Institution oder eine Nation oder einer allein irgendwelche Entscheidungen trifft.

00:27:30: Also ich denke, der Diskurs ist unbedingt wichtig.

00:27:33: Erstens zweitens durch den Diskurs kommt zu besseren Antworten und zu bessere Lösungen.

00:27:38: Und natürlich ist der Diskur unangenehm das immer so.

00:27:41: Das ist aber auch ein Grundprinzip der Demokratie und ein Grund Prinzip des Zusammenarbeitens.

00:27:45: Aber es kommt tendenziell eine stärkere Lösung dabei heraus.

00:27:49: Ich glaube dass wir mehr im AI-Umfeld natürlich an Erkenntnisse sehen werden.

00:27:53: Wir werden lernen müssen, mit den Gefahren auch aus dem Bereich umgehen zu müssen.

00:27:57: Wir haben ja in den letzten achtzehn Monaten oder vierundzwanzig Monaten gesehen durften natürlich nach wie vor sehr stark dem ganzen Thema Geopolitical Risk Exposed sein.

00:28:08: das ist ganz klar.

00:28:09: aber hier und heute sehe ich da eigentlich auch relativ positive Tendenzen.

00:28:14: man mag es kaum glauben aber offensichtlich geht nicht alles so einfach was man sich irgendwo ausdenkt und umsetzen möchte, das halte ich für ein gutes Zeichen.

00:28:23: Aber wir lernen ja auch dass wir auf die Themen wieder stärker achten.

00:28:26: Wir lernen ja also dass wir beispielsweise eine Wehrhaftigkeit Deutschlands wieder stärkere beachten.

00:28:31: Ich komme aus einer Generation die noch Werbpflicht kannte Ich tatsächlich

00:28:37: auch.

00:28:37: Also ich war der letzte Jahrgang, der noch wehrpflichtig war.

00:28:41: Ja

00:28:42: also genau jetzt mal wenn ich an der Kaserne im Mittenwald vorbeifahre wo ich als Gebirgs Nachschub Soldat dienen durfte erinnere ich mich daran dass wir uns auf diese Dinge wieder zurückbesinnen halt ich für eine positive Entwicklung.

00:28:55: Und gewisse Naivität ablegen auch wieder und in der Realistik wieder ankommen, halte ich für positive Entwicklung.

00:29:01: Wenn ich das dann aber auf dem Finanzsektor beziehe, dann glaube ich dass auch eine Entwicklung der letzten zehn Jahre und in Zukunft dies selbst Inkumbentunternehmen wesentlich schneller auf Innovationstrends aufspringen.

00:29:14: Wir hatten ja als wir den ganzen Fintech-Zug gestartet haben.

00:29:18: Im Endeffekt waren wir einige wenige, die innovativ unterwegs waren aber konnten dann schon sehen ungleich zu den neunziger Jahren das Inkampens wesentlich schneller drauf springen.

00:29:27: Ich denke dass werden wir auch weiterhin so sehen wie sich die deutsche die europäische Bankenlandschaft finanzielles Landschafte in der Ecke entwickeln wird.

00:29:35: Die hängt natürlich auch von den Unternehmern ab.

00:29:37: ich hoffe dass nach wie vor viele Unternehmer dabei sind womöglich Gott sei Dank nicht mehr den Hype hat, wie es in den letzten fünf Jahren zum Teil gehypt wurde.

00:29:46: Weil nach jeder Party kommt der Hangover auch das Sehen war ja... Also ich denke schon dass wir die Dinge durch ein frühzeitiges Adressieren und ein frühzeitiges Diskutieren in die richtige Richtung entwickeln helfen und dass sich auch die europäische Regulatorik darauf einlässt.

00:30:03: Super!

00:30:03: Das sind doch wieder sehr positive Ausblicke aus meiner Perspektive.

00:30:06: Ich glaube es zeigt ja auch immer jede Down-Zeit, er hat auch wieder eine Up-Site.

00:30:11: Wir haben es mit Corona gesehen.

00:30:13: Auf einmal hat das einen wahnsinnigen Push in die Digitalisierung gegeben, grundsätzlich.

00:30:18: Wir haben jetzt durch die geopolitischen Themen gesehen, wo man vielleicht mit einigen Parts der Welt nicht mehr so viel spricht, aber trotzdem wieder neue Kanäle geöffnet und grundsätzlich bleibt der Diskurs erhalten.

00:30:30: Es werden neue Partnerschaften geschlossen und somit stimmt mich auch sehr positiv für die Zukunft Deutschlands, aber auch Europas und der Finanzdienstleistungsbranche dort.

00:30:40: Lieber Matthias, herzlichen Dank für das interessante Gespräch und die Einblicke in deine Gedanken.

00:30:48: Unser Kontaktdaten findet ihr wie immer in der Episodenbeschreibung, Feedback, Meinungen, Kommentare könnt ihr gerne über soziale Medien hinterlassen oder auch per E-Mail schreiben.

00:30:59: Und noch ein letzter Hinweis als Community Partner des Point Zero Forums in Zürich stellen wir allen Sound of Finance Hörerinnen und Hörern einen Rabattcode bereit In Höhe von dreißig Prozent, den Code findet ihr auch in der Episodenbeschreibung.

00:31:13: Matthias und ich würden uns da sehr freuen euch dann auch in Zürich persönlich zu treffen.

00:31:18: Und wenn euch diese Episode gefallen hat abonniert auch gerne Podcast empfiehlt ihn weiter und lasst eine Bewertung dar!

00:31:25: Vielen Dank und bis zum nächsten Mal bei Sound of Finance.

00:31:28: und vielen dank Matthias.

00:31:29: Julian

00:31:29: herzlichen Dank.

00:31:30: Ich danke euch und weiterhin so gute Arbeit.

00:31:31: Danke.